Amica Life Insurance Company Review 2022


Les avantages expliqués

  • Réductions lorsqu’elles sont groupées avec une assurance auto : Si vous avez une police d’assurance automobile avec Amica, vous pourriez avoir droit à un rabais si vous la regroupez avec une nouvelle police d’assurance-vie.
  • Assistance en personne disponible : Amica ne travaille pas avec des agents d’assurance indépendants. Au lieu de cela, vous pouvez contacter les représentants de la société Amica par téléphone ou en personne dans les bureaux à travers le pays.
  • Les avenants maladies en phase terminale inclus : Les avenants maladie en phase terminale sont inclus dans votre police d’assurance vie entière. L’avenant vous permet de recevoir une partie de vos prestations de votre vivant si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale et que vous avez une espérance de vie de 12 mois ou moins.


Les inconvénients expliqués

  • Passagers limités : De nombreuses compagnies d’assurance-vie ont de longues listes d’avenants facultatifs que vous pouvez utiliser pour personnaliser votre police. Cependant, Amica est beaucoup plus limité, il y a donc moins de façons d’ajuster votre couverture.
  • Soumissions pour une couverture vie entière non offertes en ligne : Bien que vous puissiez obtenir des devis en ligne pour une couverture d’assurance vie temporaire, Amica n’offre pas de devis en ligne pour les plans d’assurance vie entière. Pour obtenir un devis, vous devez appeler le service client ou vous rendre dans un bureau d’Amica.
  • Des examens médicaux sont requis pour certains clients : Seuls les clients qui répondent aux critères d’Amica sur la demande simplifiée obtiendront une couverture sans examen médical. Tous les autres clients devront passer par le processus de souscription complet, y compris un examen médical et des analyses de sang.

Que souhaitez-vous savoir

Amica Life Insurance Company est une assez petite compagnie. En 2020, ses primes annuelles d’assurance-vie ne totalisaient que 114,6 millions de dollars. Cela contraste fortement avec les montants que d’autres entreprises gèrent. Par exemple, Northwestern Mutual – le plus grand souscripteur d’assurance-vie individuelle sur la base des primes directes souscrites – a collecté plus de 14,5 milliards de dollars de primes annuelles en 2020.


Forfaits disponibles

L’Amica Life Insurance Company ne vend que deux types d’assurance vie : une assurance vie temporaire et une assurance vie entière. La plupart des gens devront passer des examens médicaux pour souscrire une assurance auprès d’Amica. Cependant, certains clients qui répondent aux critères de l’entreprise pour ses meilleures classes d’assurance pourront sauter l’examen.

Amica propose les options d’assurance suivantes :

Terme

Lorsque vous achetez assurance vie temporairevous bénéficiez d’une couverture pour une période déterminée et vos bénéficiaires ne reçoivent qu’une prestation de décès si vous décédez pendant cette période couverte. Avec Amica, vous pouvez choisir une durée de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans et obtenir jusqu’à 1 million de dollars de couverture.

Les polices d’assurance vie temporaire d’Amica ont primes de niveau, vous n’avez donc pas à vous soucier des augmentations de taux pendant la durée de votre police. Le capital-décès de votre police restera également le même pendant toute la durée de votre contrat ; votre montant de couverture ne diminuera pas avec l’âge.

À certains moments de votre mandat, vous pouvez convertir votre police temporaire en un plan d’assurance vie entière sans avoir à refaire le processus de souscription.

Vous pouvez obtenir un devis pour une police d’assurance vie temporaire Amica en ligne. Si vous êtes satisfait de votre devis, vous pouvez même remplir votre demande en ligne.

Toute la vie

Si vous recherchez une couverture permanente, un toute la vie peut être un meilleur choix pour vous que l’assurance-vie temporaire. Avec l’assurance vie entière, votre couverture n’expire jamais ; cela dure toute votre vie.

Les polices d’assurance vie entière sont souvent plus chères que les assurances vie temporaires parce qu’elles comportent une composante d’épargne et peuvent valeur en espèces. Lorsque vous payez vos primes, la compagnie d’assurance dépose une partie de l’argent dans un compte de valeur de rachat. La valeur de rachat rapporte un taux d’intérêt modeste qui lui permet de croître au fil du temps, et vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de votre police.

Avec une police d’assurance vie entière d’Amica, vous pouvez choisir un montant de couverture entre 25 000 $ et 1 million de dollars. Les polices incluent un avenant maladie en phase terminale et ont des primes nivelées garanties qui n’augmenteront jamais.


Coureurs disponibles

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous pouvez généralement ajouter avenants d’assuranceégalement appelés avenants, à votre police pour obtenir une couverture supplémentaire ou profiter de vos avantages dans des circonstances particulières.

Cependant, Amica est beaucoup plus limité et ne compte qu’un seul pilote. Si vous choisissez d’acheter une police d’Amica, vous n’aurez pas le même niveau de personnalisation qu’offrent d’autres compagnies.

Amica inclut l’avenant suivant sur toutes les polices d’assurance-vie :

Avenant Maladie en phase terminale

L’avenant maladie en phase terminale est ajouté à votre police sans frais supplémentaires. Avec ça avenant de prestations accéléréesvous pouvez recevoir une partie du capital-décès de votre police si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale et si vous avez une espérance de vie de 12 mois ou moins.


Service Clients

Contrairement à d’autres entreprises qui utilisent des agents indépendants, Amica utilise ses propres représentants du service client pour répondre aux questions et vendre des politiques.

Vous pouvez contacter le support client en appelant le 800-234-5433. Sa ligne de service client est disponible du lundi au vendredi de 6 h à minuit HNE et le samedi de 7 h à minuit HNE.

Vous pouvez également obtenir de l’aide en visitant un bureau local de l’Amica près de toi. Vous pouvez obtenir de l’aide en personne pour choisir une police, apporter des modifications à une police existante, mettre à jour vos bénéficiaires ou commencer une réclamation.

Amica a récemment lancé Amica Virtual Assistant, un outil numérique qui fournit aux clients des informations sur les produits et des réponses aux questions courantes. Il peut également diriger les clients vers les représentants du support, si nécessaire.


Index des plaintes

Lorsque vous magasinez une assurance-vie, vous voulez avoir l’esprit tranquille. Vous voulez savoir que si le pire devait arriver et que vous n’êtes plus là, vos bénéficiaires pourront rapidement et facilement soumettre une réclamation et recevoir le capital-décès de la police.

Une bonne ressource est l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC). La NAIC publie des ratios de réclamations – des notes numériques qui reflètent le nombre de réclamations soumises par les clients par rapport à la part des entreprises sur le marché de l’assurance – que vous pouvez utiliser pour évaluer la fiabilité et le service d’une entreprise.

La norme de l’industrie pour l’indice des plaintes NAIC est de 1,0. Idéalement, recherchez une entreprise dont le ratio est inférieur à ce nombre, car cela signifie qu’elle a reçu moins de plaintes que ce qui est typique pour une entreprise de sa taille.

Seules deux plaintes ont été déposées contre Amica Life Insurance Company en 2021. En fait, une seule plainte a été déposée contre Amica au cours des trois dernières années.


Évaluations tierces

Amica jouit d’une solide réputation parmi les experts de l’industrie, notamment AM Best, une agence de notation spécialisée dans l’assurance.

Amica Life Insurance Company a une note A + (Supérieur) d’AM Best, indiquant qu’elle pense que la société est financièrement stable et peut se permettre de payer sa future politique et ses obligations contractuelles.

Cependant, Amica n’a pas été inclus dans l’étude JD Power 2022 sur l’assurance-vie individuelle aux États-Unis. L’étude a évalué et classé les meilleurs assureurs-vie en fonction de leurs polices disponibles, de leurs coûts et de leur service client.


Politique d’annulation

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie auprès d’Amica ou de toute autre société, vous avez droit à une période de “visite gratuite”. Dans la plupart des cas, la période d’examen gratuit dure 10 jours après l’émission de votre police, mais elle peut être plus longue dans certains États.

La période de consultation gratuite vous donne le temps d’examiner vos documents de police. Pendant ce temps, vous pouvez décider d’annuler votre police pour quelque raison que ce soit et d’obtenir un remboursement complet de toutes les primes que vous avez payées.

Après la période d’examen gratuit, la façon dont les annulations sont traitées dépend du type d’assurance-vie que vous avez souscrite. Vous pouvez annuler une assurance-vie temporaire à tout moment, mais vous n’avez pas droit à un remboursement des primes que vous avez payées.

Si vous avez une assurance vie entière, vous pouvez recevoir une valeur de rachat pour la police. Cependant, vous devrez peut-être payer des frais qui seront déduits de votre valeur de rachat.


Prix

Amica vous permet d’obtenir des devis d’assurance vie temporaire en ligne, mais vous devez contacter Amica pour obtenir un devis pour une couverture vie entière.

Pour avoir une idée des prix d’Amica, nous avons obtenu des devis pour une police d’assurance-vie temporaire de 250 000 $ pour deux personnes de 30 ans en excellente santé. En général, les taux d’Amica pour l’assurance-vie temporaire étaient conformes aux moyennes de l’industrie.

Durée du mandat Prime mensuelle pour une femme de 30 ans Prime mensuelle pour un homme de 30 ans
10 années 9,71 $ 10,79 $
15 ans $10.36 11,22 $
20 ans 12,08 $ 13,59 $
25 ans $14.02 17,26 $
30 ans $16.83 19,85 $

Comme d’autres compagnies d’assurance-vie, Amica vous demande de choisir « homme » ou « femme » lors de l’obtention d’un devis ou de la soumission d’une demande d’assurance-vie ; il n’y a pas d’option si vous vous identifiez comme non binaire. Alors que être non binaire ne vous empêche pas de souscrire une assurance-vievous devez savoir que la plupart des compagnies d’assurance n’ont pas mis à jour leurs processus de souscription pour refléter une prise de conscience des questions de genre.


Concurrence

Amica propose des plans d’assurance-vie de base et certains clients peuvent souscrire des polices sans examen médical. Cependant, Amica ne vend que deux types d’assurance et n’a pas d’avenants facultatifs. Si vous recherchez plus d’options de personnalisation, pensez à Ferme d’Étatune de nos sélections pour les meilleures compagnies d’assurance-vie.

State Farm offre plus de plans d’assurance-vie qu’Amica. Vous pouvez choisir parmi 10 plans différents, et State Farm vend des polices à terme, entières, universelles, universelles variables et finales. La société dispose également d’une longue liste d’avenants facultatifs que vous pouvez utiliser pour ajuster votre couverture, tels que la durée des enfants, l’option d’assurabilité garantie et l’exonération de la déduction mensuelle pour les avenants d’invalidité.

Alors qu’Amica est une entreprise relativement petite, State Farm est un grand assureur avec une présence nationale. C’est la sixième plus grande compagnie d’assurance-vie sur la base des primes directes souscrites, et c’était la compagnie la mieux classée dans l’étude JD Power 2022 sur l’assurance-vie individuelle aux États-Unis.

Amica Compagnie d’Assurance-Vie Ferme d’État
Part de marché N’est pas applicable 3,5 %, sixième aux États-Unis
Nombre de forfaits 2 dix
Dividendes pour 2021 N’est pas applicable 600 millions de dollars
Rabais sur le programme de bien-être/incitatifs pour cesser de fumer N’est pas applicable N’est pas applicable
Méthode de service En ligne, téléphone, représentants de l’entreprise Téléphone, web, agents
AM Meilleure note A+ (Supérieur) A++ (Supérieur)
Tendance des plaintes 0,53 1.18

Verdict final

Si vous êtes à la recherche d’une assurance temporaire de base ou d’une police d’assurance vie entière, Amica propose des plans d’assurance vie simples. Et si vous êtes en excellente santé, vous pouvez bénéficier d’une assurance-vie sans examen médical et même souscrire une police en ligne. Cependant, il a un nombre limité de plans et d’avenants, de sorte que les clients à la recherche de plus d’options et de personnalisation devront acheter une police d’une autre société.


Méthodologie : comment nous examinons les compagnies d’assurance-vie

Nos avis sur les compagnies d’assurance-vie sont basés sur une méthodologie quantitative qui analyse chaque assureur en fonction de sa stabilité et de sa fiabilité, de son service à la clientèle, de son expérience en matière de sinistres, de la diversité de ses gammes de produits et de son coût. Nous comparons les conditions de chaque type de police offerte, y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes, avec celles d’autres grandes compagnies d’assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l’entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.



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