Examen complet des récompenses de voyage Bank of America pour les étudiants

Les avantages expliqués

• Gains de récompenses de voyage décents et aucun niveau à gérer: À 1,5 points gagnés pour chaque dollar dépensé, cette carte est compétitive en récompenses avec les autres cartes de voyage sans frais. Lorsqu’il est échangé contre un voyage, chaque point vaut un centime, ce qui est également assez standard. Certaines cartes de crédit pour étudiants et cartes de récompenses de voyage régulières hiérarchisent leurs programmes de récompenses, ce qui signifie que vous gagnez plus de points ou de miles dans une catégorie par rapport à une autre. La carte de crédit Bank of America Travel Rewards pour étudiants facilite l’obtention de récompenses de voyage, avec un taux de récompense fixe qui s’applique à chaque dollar dépensé.
• Ne payez aucun intérêt pendant les 15 premiers cycles de facturation: Cette carte pourrait être un bon choix pour les étudiants qui planifient des achats importants et pourraient avoir besoin de temps pour les rembourser sans encourir de frais d’intérêt. Les nouveaux membres peuvent profiter d’un TAP de lancement de 0 % sur les achats pour les 15 premiers cycles de facturation. Après cela, le taux revient à un TAP variable régulier de 16,24 % à 26,24 %, en fonction de la solvabilité.
• Convivial pour les voyages à l’étranger: Cette carte a également un potentiel pour les étudiants qui prévoient un voyage de vacances de printemps à l’étranger ou qui souhaitent passer un semestre ou deux à l’étranger. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui permet d’économiser de l’argent étant donné que de nombreuses cartes facturent entre 1% et 3% pour convertir les achats effectués à l’étranger en dollars américains.

Les inconvénients expliqués

• Les points de récompense ne sont pas transférables: Une carte de crédit avec récompenses de voyage qui vous permet de transférer ses points ou miles sur vos comptes auprès d’hôtels et de compagnies aériennes partenaires vous donne plus de potentiel pour maximiser la valeur de vos récompenses. Cette carte ne permet pas de tels transferts de points ; les récompenses pour les voyages ne peuvent être échangées que par l’intermédiaire de Bank of America.
• Aucune offre de transfert de solde: De nombreuses cartes avec des offres de lancement à 0 % APR s’étendent à la fois aux nouveaux achats et aux soldes transférés à partir d’autres cartes. L’offre de la carte de crédit Bank of America Travel Rewards pour les étudiants n’est pas si large. Il ne vous accorde que 15 mois à compter de l’ouverture du compte pour rembourser vos achats sans intérêt ; les transferts de solde ne sont pas éligibles. N’importe quel transferts de solde que vous faites sera soumis à l’APR variable régulier, qui ne sera probablement pas inférieur à ce que vous payez actuellement. Les frais de transfert de solde de 10 $ ou de 3 % de la somme transférée, selon le montant le plus élevé, réduisent davantage la probabilité d’économiser de l’argent en transférant un solde sur cette carte.
• Les dépenses requises pour gagner le bonus sont élevées: Il y a une offre de bonus de lancement disponible pour les nouveaux titulaires de carte de 25 000 points bonus – d’une valeur de 250 $. Pour le gagner, vous devez dépenser 1 000 $ au cours des trois premiers mois suivant la possession de la carte. Ce n’est pas un seuil super excessif ou scandaleux. Cependant, il reste plus élevé que pour certaines autres cartes et mérite une certaine prudence de la part des étudiants aux budgets modestes qui veulent éviter de s’endetter.

Cette carte est un choix valable pour les étudiants qui souhaitent gagner des récompenses de voyage sur chaque achat qu’ils effectuent, partout où ils vont, sans payer de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger. Les étudiants gagneront le même taux de récompenses, qu’ils réservent un voyage ou qu’ils achètent des collations en dortoir à l’épicerie.

Cela pourrait également plaire aux étudiants qui effectuent déjà leurs opérations bancaires avec Bank of America et qui souhaitent commencer à se constituer un crédit tout en gérant un compte courant et un compte d’épargne. Ces clients à double service peuvent également lier leur compte de carte à leur compte Bank of America et utiliser la carte pour couvrir les découverts, que la banque considère alors comme des avances de fonds (et facture en conséquence). Même si des frais s’appliquent pour chaque protection contre les découverts transaction facturée à votre carte, cela pourrait encore vous faire économiser de l’argent en fonction des pénalités de découvert du compte bancaire.

Carte de crédit Bank of America Travel Rewards pour étudiants Offre unique

L’offre unique disponible avec cette carte vaut 25 000 points. Pour le gagner, les étudiants doivent facturer au moins 1 000 $ d’achats sur leur carte dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture de leur compte.

En ce qui concerne la valeur du bonus pour les rachats, il équivaut à un crédit de relevé de 250 $ lorsqu’il est utilisé pour des achats de voyage.

Détails des gains de récompenses

Gagner des récompenses avec cette carte est simple, en ce sens que chaque achat rapporte 1,5 point illimité par dollar. Il n’y a pas de dates d’interdiction ou de restrictions sur le gain de points et les points n’expirent jamais. C’est bon pour les étudiants qui veulent accumuler une grande quantité de points qu’ils pourraient appliquer aux achats de voyages.

Les étudiants peuvent augmenter leur taux de récompenses de voyage en réservant un voyage via le Bank of America Travel Center. Lorsque vous réservez des achats de voyage, hors assurance, ces achats rapportent 1,5 point de base et 1,5 point bonus, pour un total combiné de 3 points par dollar. Encore une fois, il n’y a pas de limite au nombre de points que vous pouvez gagner en réservant via le Travel Center.

Détails de l’échange de récompenses

Tout comme gagner des récompenses avec cette carte est simple, il en va de même pour les échanger. Les points peuvent être échangés contre un crédit de relevé pour des achats de voyage antérieurs, y compris des hôtels, des billets d’avion, des voitures de location, des croisières et des forfaits vacances. Vous aurez besoin d’un minimum de 2 500 points à échanger contre un crédit de relevé de voyage et les échanges ne sont valables que pour les achats effectués auprès de marchands de voyages et de restaurants éligibles. Chaque point vaut 0,01 $ chacun lorsque vous l’échangez contre un voyage, donc chaque 10 000 points gagnés valent 100 $ en crédit sur le relevé.

Outre le crédit de relevé de voyage, vous pouvez échanger vos points contre des remises en argent et des cartes-cadeaux. La remise en argent est reçue sous forme de chèque ou de dépôt sur un compte courant ou un compte d’épargne de Bank of America. Les récompenses en espèces commencent à 2 500 points pour 15 $, ce qui leur donne une valeur de 0,006 $ chacune. La valeur d’échange des cartes-cadeaux varie en fonction du marchand auprès duquel vous obtenez les cartes-cadeaux.

Comment maximiser vos récompenses

Étant donné que cette carte a un taux de récompenses fixe, les meilleures façons de maximiser les récompenses sont de se qualifier pour le bonus initial, puis de facturer tous les achats sur la carte à l’avenir. Pour avoir droit aux 25 000 points bonus de lancement, les étudiants devraient facturer en moyenne 333 $ et changer pendant les trois premiers mois pour un total de 1 000 $ de dépenses. Cela pourrait être assez facile à faire pour un étudiant qui paie régulièrement pour des choses comme l’épicerie, les restaurants, l’essence ou les divertissements.

En supposant qu’un étudiant dépense le même montant, 333 $ par mois, de manière continue, il pourrait accumuler annuellement 5 994 points en récompenses de voyage. Cela équivaudrait à 59,94 $ en crédit de relevé de voyage.

Maintenant, supposons que le même étudiant facture à la place 500 $ par mois sur sa carte pour les achats et les voyages quotidiens. Dans ce scénario, ils gagneraient 9 000 points par an ou 90 $ en crédit de relevé de voyage. Ceci est basé sur le taux de rémunération de 1,5 point par dollar. Si un étudiant devait facturer en plus 200 $ en achats de voyage chaque mois via le Bank of America Travel Center, il gagnerait 7 200 points par an, ce qui équivaudrait à 72 $ en crédits de relevé de voyage.

S’il vous arrive d’avoir déjà une somme importante en espèces ou en placements, vous pouvez également bénéficier d’autres avantages grâce au programme Bank of America Preferred Rewards. Ce programme offre des primes de récompenses supplémentaires aux propriétaires de comptes chèques et d’épargne Bank of America ainsi qu’à ceux qui ont des comptes d’investissement Merrill. Les étudiants peuvent recevoir un taux de récompenses de 25 % à 75 % supérieur au taux de récompenses de base de leur carte, mais les soldes requis du programme sont élevés, à partir de 20 000 $. Plus le solde est élevé, plus le bonus est élevé.

Donc, en utilisant le même scénario de dépenses de 200 $ par mois mentionné précédemment, où vous gagnez 3 points par dollar via le centre de voyage, supposez que vous êtes admissible au bonus de 25 % en ayant un solde de compte de 20 000 $ (ce qui, certes, peut être ambitieux pour la plupart des étudiants). . Au lieu de gagner 7200 points pour ces 200 $ de dépenses de voyage mensuelles, vous gagneriez maintenant 9000 points à la place, d’une valeur de 90 $. L’avantage du programme Preferred Rewards est que vous n’avez rien d’autre à faire pour profiter de ces avantages, si ce n’est avoir une carte de crédit éligible et avoir les soldes éligibles dans vos comptes bancaires ou de placement.

Quand il s’agit d’échanger des points, faites-le pour couvrir les frais de voyage. De cette façon, vous récoltez près de deux fois le rendement des récompenses en espèces, pour lesquelles les points ne valent que 0,006 $ au lieu d’un centime que vous obtenez pour les points que vous utilisez pour voyager.

Avantages standards

• Accès gratuit au pointage de crédit FICO
• Protection des puces EMV
• Utilisez votre carte comme protection contre les découverts
• Technologie de portefeuille mobile
• Services bancaires en ligne et mobiles

Expérience du titulaire de carte

Bank of America s’est classée cinquième sur 11 émetteurs de cartes dans l’étude de satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis 2021 de JD Power. La banque a obtenu un score de 805, quelques points en dessous de la moyenne de 809.

Les étudiants disposent des moyens habituels pour gérer leurs comptes, y compris les services bancaires en ligne et mobiles. Vous pouvez configurer des alertes personnalisées pour vous informer de l’activité d’un nouveau compte et si vous avez besoin d’un service client, de l’aide est disponible via le chat en direct ou par téléphone au 1-800-732-9194.

Fonctions de sécurité

Cette carte est livrée avec des fonctionnalités de sécurité standard, y compris la technologie de puce EMV, la capacité d’être chargée dans un application de portefeuille numérique et surveillance continue de la fraude. Votre compte est également protégé par un Garantie de responsabilité de 0 $ si votre carte est perdue ou volée et utilisée pour effectuer des achats frauduleux.

Notre avis

La carte de crédit Bank of America Travel Rewards pour étudiants est un excellent choix pour les étudiants qui souhaitent gagner des points illimités pour voyager à chaque achat. Le bonus de lancement est assez solide, avec une exigence de dépenses plus élevée que ce que proposent les autres cartes de voyage pour étudiants, mais aussi une récompense plus riche. Pour les gros joueurs, la possibilité d’augmenter les gains de récompenses réguliers grâce au programme Preferred Rewards est également une bonne incitation à souscrire à cette carte si vous avez déjà un compte Bank of America ou Merrill avec un solde de 20 000 $ ou plus.

Nous hésiterions cependant à recommander cette carte à un étudiant qui ne souhaite pas échanger les points accumulés contre des frais de voyage, car vous gagnerez moins pour de tels échanges. Si l’utilisation de vos récompenses pour voyager n’est pas une priorité, vous pourriez être mieux avec une carte de remise en argent, quelque chose comme la Deserve Pro Mastercard ou la carte Discover it Student Cash Back.

Cette carte n’est pas non plus idéale pour les étudiants qui pensent vouloir y transférer un solde, car elle n’offre aucune offre APR d’introduction pour les transferts de solde.