Verdict final
Les offres de transfert de solde sont un excellent moyen de rembourser une dette sans payer d’intérêts. Les périodes promotionnelles varient, mais la plupart offrent au moins 12 mois de financement à 0 % APR, de sorte que chaque paiement sert à réduire votre solde au lieu de payer des intérêts à la banque. Comme il existe de nombreuses cartes de crédit à transfert de solde, il devrait y en avoir une qui correspond à vos objectifs.
La Citi Simplicité est notre choix comme la meilleure carte de crédit globale pour les transferts de solde. Il comprend une promotion de 0 % APR pendant 18 mois sur les achats et les transferts de solde. Les frais pour les transferts de solde sont relativement bas à 3 % (min. 5 $) et il n’y a pas de frais annuels. De plus, cette carte ne facture pas de frais de retard ni de taux de pénalité si vous manquez un paiement.
Comparez les meilleures cartes de crédit de transfert de solde
| Carte de crédit | Frais annuels | Promotion de transfert de solde | Frais de transfert de solde |
|---|---|---|---|
| Citi Simplicity® Meilleur dans l’ensemble | 0 $ | 0% APR pendant 21 mois sur les transferts de solde et les achats | 5 % (5 $ minimum) |
| Carte de crédit Citi® Diamond Preferred® Finaliste au meilleur classement général | 0 $ | 0% APR pendant 21 mois sur les transferts de solde et les achats | 5 % (5 $ minimum) |
| Carte Visa Platinum US Bank Idéal pour une longue période d’introduction APR de 0 % | 0 $ | 0% APR pour 24 cycles de facturation sur les transferts de solde et les achats | 3 % (5 $ minimum) |
| Carte de Platine Entreprise US Bank Idéal pour les affaires | 0 $ | 0% APR pour 20 cycles de facturation sur les transferts de solde et les achats | 3 % (5 $ minimum) |
Choix éditoriaux pour les meilleures cartes de crédit de transfert de solde
Citi Simplicity®
Meilleur dans l’ensemble
La carte Citi Simplicity est la meilleure dans l’ensemble car elle a un long APR de 0% pour les transferts de solde et les nouveaux achats avec certains des frais les plus bas de toutes les cartes. Il n’y a pas de frais annuels, de frais de retard ou de taux de pénalité et les frais de transfert de solde ne s’élèvent qu’à 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.
Lire l’intégralité Examen de la simplicité de Citi.
Carte de crédit Citi® Diamond Preferred®
Finaliste du meilleur classement général
En tant que notre choix pour le meilleur finaliste général, le Citi Diamond Preferred offre l’une des plus longues promotions 0% APR disponibles pour les transferts de solde et les achats. Il comprend également un accès gratuit à votre score FICO et une protection pour vos achats.
Lire l’intégralité Examen de la carte de crédit Citi® Diamond Preferred.
Carte Visa Platinum US Bank
Idéal pour une longue période d’introduction APR de 0 %
Les consommateurs qui ont besoin d’un peu plus de temps pour payer leurs offres de lancement aimeront la carte US Bank Visa Platinum. Sa promotion 0% APR pour les transferts de solde et les achats est de 24 mois, ce qui donne aux titulaires de carte près de deux ans de financement sans intérêt.
Carte de Platine Entreprise US Bank
Idéal pour les affaires
Les propriétaires d’entreprise peuvent profiter de cette promotion de 0 % APR pendant 20 mois pour rembourser leurs dettes. S’il reste un solde, les APR standard sont aussi bas que 14,24%, ce qui est considérablement inférieur à la moyenne.
Lire l’intégralité Examen de la carte US Bank Business Platinum.
Qu’est-ce qu’un transfert de solde ?
Un transfert de solde est le processus de transfert d’une dette existante, généralement d’une autre carte de crédit, vers un nouveau compte de carte de crédit. En règle générale, le transfert de solde comprend un taux d’intérêt promotionnel spécial qui est bien inférieur à la dette actuelle. Le taux promotionnel est le plus souvent de 0 % APR et peut être proposé pour une période de temps, généralement entre 12 et 21 mois. Cela donne à ceux qui sont endettés une période prolongée pour rembourser un solde sans encourir d’intérêts.
Dans l’environnement économique actuel, les émetteurs de cartes de crédit peuvent être plus conservateurs en termes d’approbation des demandes de carte de crédit de transfert de solde et des demandes de transfert ultérieures.
Comment fonctionnent les transferts de solde ?
Les transferts de solde sont généralement initiés peu de temps après l’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit. Une complication potentielle de ce délai est que tant que le nouveau compte n’est pas approuvé, sa ligne de crédit n’est pas connue, et donc le montant que vous serez autorisé à transférer ne peut être déterminé qu’après votre demande. Ainsi, vous pourriez, par exemple, rechercher une carte de transfert de solde dans l’espoir de transférer, par exemple, 10 000 $ de dette de carte existante, mais n’avoir droit qu’à une ligne de crédit de 5 000 $ sur votre nouveau compte. Cela pourrait vous obliger à continuer à payer des intérêts élevés sur la moitié de la dette ou à chercher un financement alternatif à faible coût.
Les transferts de solde sont généralement soumis à des frais de transfert (allant de 3 % à 5 % du solde transféré). Ces frais peuvent être supprimés dans le cadre d’une période promotionnelle initiale, bien qu’il s’agisse d’un événement relativement rare puisque les émetteurs de cartes s’appuient souvent sur les frais pour générer des revenus à partir d’offres de transfert de solde.
Combien de temps dure un transfert de solde ?
Les transferts de solde prennent généralement environ une semaine (5 à 7 jours ouvrables), mais certains émetteurs peuvent prendre 14 à 21 jours pour transférer un solde d’un autre émetteur vers votre compte. Il est préférable d’initier un transfert de solde lorsque vous obtenez une nouvelle carte qui offre une période d’introduction de transfert de solde APR de 0 %, car les transferts vers de nouveaux comptes peuvent prendre plus de temps par rapport aux comptes existants.
C’est une bonne idée de vérifier vos comptes existants en ligne ou par téléphone pour déterminer l’état de tous les transferts qui ont été initiés. Continuez à effectuer au moins le paiement minimum dû sur le solde initial pour éviter les frais de retard de paiement.
Qui est le mieux adapté à une carte de crédit avec transfert de solde ?
Le candidat idéal pour une carte de transfert de solde est une personne portant une dette à intérêt élevé sur une autre carte de crédit qui a la capacité et la discipline de rembourser tout solde transféré avant l’expiration de la période de faible APR d’introduction. Cela permet au titulaire de carte de profiter de la période de faible taux d’intérêt de l’offre sans que ses économies soient compensées par le coût du maintien d’un solde à taux d’intérêt élevé après la fin de l’offre.
Bien que des options de transfert de solde puissent être disponibles pour tous les types de crédit, les meilleures offres et conditions sont destinées à ceux qui ont un bon ou un excellent crédit. En particulier, ils ne doivent pas avoir d’antécédents de retards de paiement, être actuellement en retard sur leurs factures ou avoir dépassé les limites de crédit dans le passé.
Qui n’est pas adapté à une carte de crédit avec transfert de solde ?
Les cartes de transfert de solde ne sont pas destinées à ceux qui ne veulent pas ou ne peuvent pas concentrer toutes leurs ressources financières disponibles sur le remboursement d’un solde transféré. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’éliminer la plupart ou la totalité des dépenses non essentielles pendant au moins un an, ou si vous manquez de discipline pour le faire, le transfert d’un solde sur une autre carte de crédit n’est peut-être pas pour vous.
En effet, même avec une offre APR de 0 % en vigueur, continuer à augmenter le solde que vous devez sur une carte de crédit ne sert généralement qu’à aggraver vos problèmes financiers. Il est donc préférable de s’abstenir de toute dépense discrétionnaire par carte jusqu’à ce que votre solde transféré soit éliminé.
Les transferts sont également à éviter par ceux qui cherchent non pas à résoudre leurs problèmes d’endettement mais à en obtenir un sursis temporaire. Même la plus longue période de transfert APR de 0 % finira par se terminer, et l’APR régulier que vous paierez ensuite sur un solde restant sera probablement similaire à celui de la carte à partir de laquelle vous avez transféré les fonds en premier lieu. Vous aurez seulement lancé vos défis financiers sur la route, plutôt que de les aborder carrément.
Méfiez-vous également d’une carte de transfert de solde si vous ne pouvez pas bénéficier d’un taux d’intérêt annuel de 0 % ou d’un autre taux bas sur le transfert, ou si vous ne pouvez pas être approuvé pour une ligne de crédit suffisante pour couvrir le montant dont vous avez besoin. La taille des lignes de crédit et les taux de transfert dépendent de la qualité de votre crédit. Si votre dossier de crédit fait défaut, il se peut que vous n’obteniez pas une ligne de crédit suffisamment importante ou un taux d’intérêt suffisamment bas pour justifier le déplacement du solde, surtout si des frais de transfert sont impliqués.
Combien d’argent peut-on économiser avec une carte de transfert de solde ?
Les économies potentielles liées à l’obtention d’une carte de transfert de solde varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant que vous transférez, l’APR que vous payez actuellement, le nouvel APR promotionnel, la période promotionnelle et les frais de transfert impliqués.
Pourtant, les économies peuvent être substantielles, comme l’illustre l’exemple ci-dessous.
| Carte actuelle | |
|---|---|
| Solde existant | 5 000 $ |
| AVR | 18,9 % |
| Paiements du principal et des intérêts sur 12 mois si la dette est remboursée | 5 527 $ |
| Transfert de solde potentiel | |
|---|---|
| Montant du transfert de solde | 5 000 $ |
| APR promotionnel (pour 12 mois) | 0% |
| Frais de transfert (3 % x 5 000 $) | 150 $ |
| Paiements du principal et des intérêts sur 12 mois si la dette est remboursée | 5 000 $ |
| Coût total, y compris les frais de transfert de 150 $ | 5 150 $ |
Dans cet exemple, le coût de maintien du solde sur la carte actuelle serait de 5 527 $ et le coût avec la carte de transfert de solde serait de 5 150 $, ce qui entraînerait une économie de 377 $ sur 12 mois si vous passiez à la carte de transfert de solde.
Les transferts de solde affectent-ils les pointages de crédit ?
Comme pour l’ouverture de tout autre nouveau compte de carte de crédit, l’obtention d’une nouvelle carte de crédit avec transfert de solde peut temporairement entraîner une baisse de la cote de crédit. Une nouvelle demande de crédit réduit généralement les cotes de crédit de 3 à 5 points, et le nouveau compte peut affecter l’âge moyen de vos comptes.
Un autre facteur qui peut affecter le pointage de crédit est si vous utilisez la totalité ou même la majeure partie de la ligne de crédit de la carte de transfert de solde. Étant donné que les émetteurs de cartes préfèrent les clients qui vivent bien selon leurs moyens, plus votre “utilisation de la ligne de crédit” est faible, mieux c’est, du moins en ce qui concerne votre pointage de crédit. Au fur et à mesure que vous remboursez votre solde et réduisez l’utilisation, votre score devrait s’améliorer.
Votre score peut également recevoir un coup supplémentaire si, une fois le transfert terminé, vous fermez un ancien compte à partir duquel le solde a été transféré. Une telle clôture peut potentiellement réduire l’âge moyen total du crédit à votre nom, car une moyenne plus longue contribue à un score plus élevé.
Comment puis-je trouver une bonne carte de transfert de solde ?
Dans l’ensemble, la meilleure carte de transfert de solde est celle qui a la plus longue période d’APR de 0%, les frais de transfert les plus bas et l’APR à long terme le plus bas après l’expiration de la période «d’intérêt gratuit». D’autres facteurs à considérer incluent si les nouveaux achats sont également éligibles à 0% APR et si la carte offre d’autres fonctionnalités.
Suivez ces étapes pour trouver la meilleure option de transfert de solde :
- Comprendre votre solvabilité : Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont les offres auxquelles vous serez admissible.
- Choisissez la combinaison de période APR de 0 % et de taux d’intérêt en cours qui vous convient le mieux : Déterminez combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette et sélectionnez une carte qui correspond à ce délai.
- Tenez compte des frais de transfert : Lorsque vous comparez des cartes, assurez-vous d’inclure l’impact des frais lorsque vous effectuez le calcul.
- Tenez compte des récompenses offertes par la carte : Gagner des récompenses peut rendre la conservation de la carte précieuse pour vous au-delà de l’offre de lancement APR.
- Pesez toutes les autres caractéristiques : Examinez d’autres avantages et avantages, tels que l’assurance du téléphone portable ou de la voiture de location, qui pourraient vous être utiles une fois que vous aurez réglé votre solde.
En quoi consiste l’exécution d’un transfert de solde ?
Pour profiter des offres 0% APR, les transferts de solde doivent généralement être initiés au moment de l’approbation du compte, ou dans les quelques mois suivant cette date. À ce stade, vous pouvez initier un transfert en entrant simplement le montant que vous souhaitez transférer et le numéro de compte de la carte à partir de laquelle vous souhaitez transférer les fonds dans une application associée à la carte de transfert de solde.
Les transferts peuvent également être initiés à une date ultérieure en appelant ou en faisant une demande en ligne via le site Web de l’émetteur de votre nouveau compte, bien que, comme indiqué, l’offre promotionnelle 0 % APR ne soit plus en vigueur. Cependant, les émetteurs de cartes envoient souvent par courrier ou par e-mail des offres promotionnelles de transfert de solde ultérieur à leurs clients existants.
Méthodologie
Nous recueillons manuellement des dizaines de points de données sur plus de 300 cartes de crédit à partir des sites Web des émetteurs de cartes et de sources accessibles au public. Des outils automatisés nous aident à surveiller les changements dans les données clés telles que les taux annuels en pourcentage, les taux de lancement, les périodes de lancement, les offres de bonus, les taux de rémunération des récompenses, les frais et les avantages de la carte pour nous assurer que nous fournissons des informations précises aux lecteurs. Nous utilisons ces données lors de nos évaluations pour déterminer les meilleures cartes de transfert de solde en fonction de ces facteurs pour les différents types de catégories de lecteurs ci-dessus.