| Carte de crédit | Offre d’introduction | Récompenses | Frais annuels |
|---|---|---|---|
| Carte Blue Cash Preferred d’American Express Meilleur dans l’ensemble, meilleur pour le cash back | Crédit de relevé de 350 $ après 3 000 $ en 6 mois | 6 % épicerie et streaming 3 % transport en commun et essence 1 % tout le reste | 95 $ |
| Carte Or American Express Idéal pour les points de récompense d’épicerie | 60 000 points après 4 000 $ en 3 mois | 4x restauration et épicerie 3x vols 1x tout le reste | 250 $ |
| Carte American Express Amazon Business Prime Idéal pour les affaires | Carte-cadeau Amazon de 125 $ après approbation | 5 % de remboursement ou des conditions de 90 jours sur Amazon et Whole Foods 2 % dans les restaurants, les stations-service et les téléphones sans fil aux États-Unis 1 % sur tout le reste | 0 $ |
| Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards Idéal pour les aliments entiers | Carte-cadeau Amazon de 200 $ après approbation | 5 % chez Amazon et Whole Foods 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies 1 % dans tout le reste | 0 $ |
| Capital One Walmart Récompenses Mastercard Idéal pour Walmart | 5 % sur les achats Walmart en magasin avec Walmart Pay pendant 12 mois | 5 % sur Walmart.com 2 % dans les magasins Walmart, les restaurants et les voyages 1 % tout le reste | 0 $ |
| Carte Blue Cash Everyday d’American Express Idéal sans frais annuels | 250 $ après 1 000 $ en 3 mois | 3 % dans les supermarchés et les stations-service aux États-Unis 2 % dans les grands magasins aux États-Unis 1 % dans tout le reste | 0 $ |
| Carte de crédit Amex EveryDay Preferred Idéal pour les points, les frais quotidiens | 15 000 points après 2 000 $ en 6 mois 0 % APR sur les achats pendant 12 mois | 3x dans les supermarchés et stations-service américains 1x tout le reste | 95 $ |
Choix éditoriaux pour les meilleures cartes de crédit pour l’épicerie
Carte Blue Cash Preferred d’American Express
Meilleur dans l’ensemble, meilleur pour le cash back
Gagnez jusqu’à 6 % de remise en argent sur l’épicerie et les services de streaming jusqu’à 6 000 $, plus 3 % sur les achats de transport en commun. Les frais annuels de 95 $ sont supprimés la première année afin que vous puissiez tester les avantages de la carte avant de payer des frais.
Lire l’intégralité Blue Cash Preferred Card d’American Express Review.
Carte Or American Express
Idéal pour les points de récompense d’épicerie
Gagnez 60 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats éligibles avec votre nouvelle carte au cours des six premiers mois. Conditions applicables.
Lire l’intégralité Examen de la carte American Express Gold.
Carte American Express Amazon Business Prime
Idéal pour les affaires
Gagnez 5 % de récompenses sur les premiers 120 000 $ que vous dépensez chez Whole Foods, Amazon.com et Amazon Web Services. Possibilité de choisir des conditions de 90 jours sur les achats au lieu du remboursement de 5 %.
Lire l’intégralité Examen de la carte Amazon Business Prime American Express.
Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards
Idéal pour les aliments entiers
Recevez 5 % de récompenses sur Amazon et Whole Foods lorsque vous avez un abonnement Amazon Prime éligible. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger, et vous recevrez une carte-cadeau Amazon de 200 $ après approbation.
Lire l’intégralité Examen de la carte de signature Visa Amazon Prime Rewards.
Capital One Walmart Récompenses Mastercard
Idéal pour Walmart
Les achats sur Walmart.com pour ramassage ou livraison donnent droit à une remise en argent illimitée de 5 %. Pendant une durée limitée, vous recevrez également une remise en argent de 5 % sur les achats Walmart en magasin lorsque vous payez avec votre carte en utilisant Walmart Pay.
Lire l’intégralité Examen de la carte Mastercard Capital One Walmart Rewards.
Carte Blue Cash Everyday d’American Express
Idéal sans frais annuels
Cette carte sans frais annuels rapporte 3 % de remise en argent sur jusqu’à 6 000 $ d’achats dans les supermarchés américains chaque année. Vous gagnerez également une remise en argent illimitée de 2 % dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains.
Lire l’intégralité Examen de la carte Blue Cash Everyday d’American Express.
Carte de crédit Amex EveryDay Preferred
Idéal pour les points, les frais quotidiens
Gagnez 3x points dans les supermarchés américains sur les premiers 6 000 $ que vous dépensez chaque année. Lorsque vous utilisez votre carte au moins 30 fois par mois, vous recevez 50 % de points supplémentaires sur tous vos achats.
Lire l’intégralité Examen de la carte de crédit Amex EveryDay Preferred.
Types de cartes de crédit Grocery Rewards
Il existe généralement deux types de cartes de crédit avec récompenses d’épicerie : celles qui rapportent des récompenses illimitées et celles dont les catégories de bonus sont plafonnées.
- Cartes de crédit avec récompenses d’épicerie illimitées. Comme son nom l’indique, le montant des récompenses que vous pouvez gagner sur les dépenses d’épicerie est illimité. Vous gagnerez le même taux de récompenses, quel que soit le montant que vous dépensez chaque année.
- Cartes de crédit avec récompenses d’épicerie plafonnées. Ces cartes de crédit d’épicerie offrent un bonus lors des achats dans les supermarchés, mais le montant des achats qui rapportent le taux le plus élevé est plafonné chaque année. Lorsque vous atteignez le plafond de dépenses annuel, tous les futurs achats d’épicerie bénéficient d’un taux inférieur.
Certaines cartes de crédit excluent les achats d’épicerie chez Walmart, Target et les clubs de vente en gros de votre catégorie de bonus d’épicerie. Si vous effectuez des achats dans ces magasins, portez une attention particulière aux exclusions éventuelles de votre carte afin de ne pas être surpris. Les personnes qui magasinent fréquemment dans ces magasins voudront peut-être obtenir la carte de crédit de ce magasin, comme la carte Capital One Walmart Rewards Mastercard ou la Carte de crédit Visa Partout de Costco.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit avec récompenses d’épicerie
Avoir une carte de crédit qui offre des récompenses d’épicerie présente de nombreux avantages pour les titulaires de carte. Cependant, il y a aussi des points négatifs. Considérez les deux côtés avant de demander une carte de crédit d’épicerie.
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Récompenses améliorées sur une catégorie de dépenses majeure
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D’autres catégories de dépenses peuvent également offrir des récompenses supplémentaires.
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La plupart ne facturent pas de frais annuels.
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L’admissibilité aux dépenses d’épicerie peut être plafonnée.
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Les cartes de crédit d’épicerie comarquées limitent généralement les récompenses aux achats dans leurs magasins.
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Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que les cartes sans récompenses.
Explication des pros des cartes de crédit avec récompenses en épicerie
- Récompenses améliorées sur une catégorie de dépenses majeure. Selon les données du gouvernement, le ménage américain moyen dépense près de 4 945 $ par an en « nourriture à la maison », et cela n’inclut pas les nombreux autres produits que les gens achètent régulièrement dans les épiceries. Être en mesure de gagner des récompenses bonus sur cette grande catégorie de dépenses peut potentiellement économiser des centaines de dollars par an.
- D’autres catégories de dépenses peuvent également offrir des récompenses supplémentaires. Les cartes qui offrent des récompenses supplémentaires sur les dépenses d’épicerie incluent souvent d’autres catégories de bonus, telles que de l’essencerestaurants ou voyages.
- La plupart ne facturent pas de frais annuels. Les cartes de récompenses d’épicerie sont généralement exemptes de frais annuels. Pour les quelques-uns qui facturent des frais annuels, ces frais sont souvent justifiés par la valeur globale des récompenses et autres avantages de la carte.
Épicerie Récompenses Cartes de crédit Les inconvénients expliqués
- L’admissibilité aux dépenses d’épicerie peut être plafonnée. De nombreuses cartes de récompenses d’épicerie imposent une limite au montant en dollars des achats d’épicerie qui donnent droit à des points améliorés ou à une remise en argent, sur une base trimestrielle ou annuelle.
- Les cartes de crédit d’épicerie comarquées limitent généralement les récompenses aux achats dans leurs magasins. Certaines cartes proposées par les détaillants à grande surface, les clubs de vente en gros et les chaînes d’épicerie offrent des récompenses attrayantes sur les achats d’épicerie, mais ces récompenses améliorées ne sont disponibles que lorsque vous magasinez avec ce détaillant spécifique.
- Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que les cartes sans récompenses. Cela peut s’appliquer à toutes sortes de cartes de crédit avec récompenses. Il va sans dire que les intérêts facturés sur les soldes reportés peuvent annuler le bénéfice de toute récompense, il est donc préférable de payer les factures en totalité et à temps.
Comment fonctionnent les cartes de crédit Grocery Rewards ?
La plupart des cartes de récompenses d’épicerie offrent une remise en argent, des points ou des miles sur les achats d’épicerie, mais certaines rendent les achats d’épicerie plus gratifiants que d’autres. En règle générale, ces cartes présentent les achats d’épicerie comme une catégorie de gains bonus et offrent un taux de récompenses plus élevé. Ces cartes peuvent ou non exclure les magasins à grande surface comme Walmart ou les clubs de vente en gros comme Costco, BJ’s ou Sam’s Club de leur catégorie bonus. Cependant, la plupart des magasins à grande surface et tous les grands clubs de vente en gros proposent leurs propres cartes de crédit comarquées qui versent aux consommateurs des récompenses attrayantes en échange de leur fidélité à la marque.
Que devriez-vous considérer lors de la sélection d’une carte de récompenses d’épicerie ?
- Où faites-vous généralement vos courses ?
- Combien dépensez-vous chaque mois ?
- Seriez-vous prêt à changer vos habitudes d’achat si les récompenses potentielles le justifiaient ?
- Êtes-vous prêt à payer des frais annuels en échange de meilleures opportunités de revenus ?
- Avez-vous une autre carte de récompenses qui offre des gains améliorés sur d’autres catégories de dépenses, comme l’essence ou les restaurants ? Si oui, êtes-vous prêt à avoir une autre carte ou préférez-vous avoir une seule carte de récompenses qui vous donne un bon rendement dans toutes vos catégories de dépenses les plus importantes ?
- Êtes-vous prêt à suivre vos dépenses trimestrielles ou annuelles si les dépenses d’épicerie éligibles sont plafonnées ?
Pour comparer différentes cartes, il est utile d’examiner vos habitudes de dépenses et d’essayer d’estimer combien vous pourriez obtenir de chaque carte en termes de récompenses. Bien que l’épicerie soit une catégorie importante pour la plupart des gens, d’autres catégories de dépenses mensuelles peuvent être tout aussi importantes, voire plus importantes. Tenez également compte des bonus d’inscription qu’une carte pourrait offrir et si elle facture des frais annuels.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit Grocery Rewards avec un mauvais crédit ?
Chacune des cartes de crédit de récompenses d’épicerie de cette liste recommande un pointage de crédit de 670 ou plus lors de l’application. Si vous avez un mauvais crédit, il est peu probable que votre demande soit approuvée. Cependant, les personnes ayant un crédit passable (FICO 580 à 669) ou très faible (300 à 579) peuvent bénéficier d’un carte de crédit sécurisée qui offre une remise en argent ou des points sur tous les achats, y compris l’épicerie. Après avoir utilisé une carte de crédit sécurisée de manière responsable pendant un certain temps, vous pouvez établir une bonne cote de crédit (FICO 670 à 739) et éventuellement vous qualifier pour une carte ordinaire non sécurisée.
Une carte de crédit Grocery Rewards me convient-elle ?
Les personnes qui font fréquemment des achats dans les épiceries devraient envisager une carte de crédit avec récompenses d’épicerie. Ces cartes de crédit vous permettent de maximiser les récompenses que vous gagnerez sur vos achats au supermarché tout en offrant des récompenses et des avantages supplémentaires sur vos autres achats.
De nombreuses cartes de crédit d’épicerie ne facturent pas de frais annuels, et celles qui le font ont souvent des avantages supplémentaires qui rendent le paiement des frais annuels intéressant. Alors que les récompenses sur les dépenses d’épicerie sont souvent illimitées, certaines cartes plafonnent les bonus que vous pouvez gagner chaque année sur l’épicerie. En fonction de combien vous dépensez à supermarchésles plafonds peuvent ou non affecter votre capacité à gagner des récompenses supplémentaires.
Avant de demander une carte de crédit d’épicerie, assurez-vous que les récompenses améliorées valent tous les frais que vous paierez et que vous êtes d’accord avec les plafonds annuels sur les primes d’épicerie qui peuvent s’appliquer.
Méthodologie
Pour sélectionner les meilleures cartes de crédit pour l’épicerie, nous points de données recueillis sur plus de 300 cartes. Chaque caractéristique, y compris les frais annuels, les récompenses gagnées, les avantages, les taux d’intérêt, etc., s’est vu attribuer un score à comparer avec des cartes similaires. Les fonctionnalités ont été pondérées en fonction de leur importance pour différents types de catégories de cartes afin que nous puissions déterminer le gagnant pour chaque catégorie. Nous surveillons en permanence les détails de chaque carte pour nous assurer que nos classements sont à jour afin que vous puissiez choisir la carte qui correspond à vos objectifs.
Rencontrez notre expert en cartes de crédit
Ben Woolsey est le rédacteur principal d’Investopedia pour les cartes de crédit. Il a plus de 30 ans d’expérience dans le secteur des services financiers, y compris le marketing pour des institutions bancaires et financières telles que Associates First Capital et Bank One. Avant Investopedia, il gérait le contenu des cartes de crédit pour CreditCards.com et Bankrate.com.