Verdict final
Si vous avez un mauvais crédit, vos options de prêt sont relativement limitées. Mais cela ne signifie pas que vous devez vous contenter d’un prêteur coûteux ou peu fiable. Nous avons sélectionné Upgrade comme meilleur prêteur personnel global pour mauvais crédit, car les personnes ayant des cotes de crédit inférieures peuvent obtenir une approbation pour un prêt aussi petit que 1 000 $ et peuvent recevoir les fonds dès le lendemain.
La mise à niveau a une grande disponibilité dans tout le pays et sa plage APR actuelle de 5,94% à 35,97% est compétitive. Vous pouvez obtenir un taux au bas de la fourchette si vous êtes approuvé avec un codemandeur qui a un excellent crédit, vous vous inscrivez au paiement automatique et vous utilisez le produit pour rembourser directement la dette existante. Ce sont les meilleures fonctionnalités de leur catégorie qui peuvent vous aider à réduire le coût de votre prêt.
Guide pour choisir les meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit
Que sont les prêts pour mauvais crédit ?
Les prêts pour mauvais crédit sont des prêts accordés aux personnes ayant une cote de crédit faible, généralement de 579 ou moins. Bien qu’il existe de nombreux types, les plus courants sont prêts personnels non garantis. Il n’y a pas de garantie, vous aurez un taux d’intérêt fixe et des mensualités fixes et, comme les autres prêts, ceux-ci apparaîtront sur vos rapports de crédit et affecteront votre pointage de crédit.
Les prêts personnels non garantis pour mauvais crédit sont comme tout autre prêt personnel non garanti, mais ils s’accompagnent généralement de plus de frais et d’APR plus élevés que les prêts accordés aux personnes ayant un meilleur crédit.
Êtes-vous admissible à un prêt personnel pour mauvais crédit ?
Pour être admissible à un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous devrez probablement répondre à certains critères. Certains des facteurs les plus importants sont :
- Votre historique de crédit actuel montre que vos problèmes sont résolus : Les prêteurs sont plus enclins à ignorer une mauvaise cote de crédit si votre histoire de credit montre que vous avez résolu les problèmes. Cela signifie généralement que vous n’avez aucune dette actuellement en souffrance, que tous les jugements sont payés (par exemple, les privilèges fiscaux) et que les faillites sont résolues. L’objectif est de s’assurer que vos anciens problèmes ne vous empêcheront pas de rembourser le nouveau prêt.
- Vous disposez de revenus suffisants pour rembourser confortablement la dette : Avant de pouvoir obtenir un nouveau prêt, la plupart des prêteurs voudront s’assurer que vous disposez d’un revenu suffisant pour le rembourser. Ils le détermineront en examinant votre ratio dette/revenu. C’est aussi une bonne idée de revoir votre budget pour voir si vous pouvez confortablement effectuer le paiement mensuel avant de continuer.
- Les fonds de prêt vous aideront à améliorer votre situation financière globale : L’autre chose que les prêteurs considèrent est de savoir si le prêt peut aider à améliorer votre crédit. Par exemple, obtenir un prêt pour consolider une dette existante en un seul prêt à taux fixe avec un taux d’intérêt plus bas pourrait améliorer votre crédit et vous aider à rembourser votre solde plus rapidement. De plus, vous économiserez de l’argent sur les frais d’intérêt.
Comparaison des prêteurs personnels pour un mauvais crédit
Lorsque vous magasinez pour un prêt personnel pour mauvais crédit, voici les éléments les plus importants à prendre en compte lorsque vous comparez les prêteurs :
- Plage APR : Les prêts ont un coût, qui comprend le taux d’intérêt et tous les frais, comme les frais de montage. Le coût annuel d’un prêt est reflété dans son TAEG, ou taux annuel en pourcentage. Cela signifie qu’il est généralement plus important d’évaluer l’APR que le taux d’intérêt ou les frais de montage lorsque l’on compare les prêteurs personnels.
- Montants des prêts : Assurez-vous que le prêteur que vous choisissez offre un montant de prêt suffisamment important ou faible pour vos besoins. Certains prêteurs n’offrent que des prêts de 5 000 $ ou plus, ce qui pourrait poser problème si vous n’avez besoin que de 500 $. En revanche, si vous avez beaucoup de dettes à consolider, vous aurez peut-être besoin d’un prêteur qui propose des prêts plus importants.
- Durée de remboursement : En plus de l’APR, le deuxième facteur le plus important affectant la taille de votre remboursement de prêt est la durée de remboursement. Vous aurez les coûts d’emprunt globaux les plus bas si vous choisissez la durée de remboursement la plus courte possible puisque vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt. Cependant, cela se traduit par un paiement mensuel plus important. Assurez-vous de sélectionner un prêteur offrant une durée de remboursement adaptée à votre budget et à vos besoins.
- Facilité d’application : De nombreux prêteurs proposent des demandes en ligne qui ne prennent que quelques minutes à remplir et vous permettent de savoir si vous vous pré-qualifiez sans nuire à votre crédit.
- Vitesse de financement : Si vous souhaitez obtenir votre argent rapidement, recherchez un prêteur avec un financement le lendemain (certains proposent même un financement le jour même). Mais notez que les délais de financement ne sont pas garantis et dépendront en partie de votre propre banque.
- Réputation du prêteur : Assurez-vous que le prêteur que vous choisissez a une bonne réputation. Consultez les sites d’évaluation des consommateurs pour connaître les commentaires des clients et consultez des sources gouvernementales telles que la base de données des plaintes des consommateurs du Bureau de la protection financière des consommateurs. Faire preuve de diligence raisonnable vous aidera à choisir un prêteur digne de confiance.
Demander un prêt personnel avec un mauvais crédit
Demander un prêt personnel avec un mauvais crédit est similaire à ce qui est requis pour tout autre type de prêt, et c’est un processus assez simple. Vous devrez remplir une demande, examiner les offres de prêt, accepter les conditions et recevoir un financement. Vous devrez peut-être créer un compte en ligne, selon le prêteur que vous choisissez.
Vous devrez peut-être fournir des documents tels qu’un permis de conduire ou une autre pièce d’identité émise par le gouvernement ou une preuve d’adresse ou des détails financiers tels que votre revenu ou votre paiement mensuel de logement. La plupart des prêteurs effectueront une vérification de crédit souple, qui n’affecte pas votre pointage de crédit, pour voir si vous êtes préqualifié pour un prêt. Une fois que tout cela est terminé et que votre demande est approuvée, vous recevrez les termes et conditions du prêt.
Assurez-vous de les examiner attentivement afin de savoir exactement ce qui est requis, y compris les paiements mensuels, à quoi le prêt peut et ne peut pas être utilisé et votre taux d’intérêt.
Questions fréquemment posées
Est-il facile d’obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?
Obtenir un prêt avec un mauvais crédit a tendance à être plus difficile que d’obtenir un prêt avec un excellent crédit, mais il existe encore de nombreux prêteurs qui offrent des prêts avec un mauvais crédit. Même si vous avez un mauvais crédit, il pourrait être relativement facile d’obtenir un prêt personnel tant que vous pouvez vous permettre le paiement et que vous n’êtes pas actuellement en souffrance sur votre dette existante.
Cependant, si vous avez des problèmes de crédit actifs, comme des prêts en souffrance ou des comptes en recouvrement, vous devrez peut-être travailler à résoudre ces problèmes avant de pouvoir prétendre à un prêt personnel. Il existe de nombreux endroits où vous pouvez obtenir de l’aide pour résoudre vos problèmes de crédit. conseil en crédit est un bon point de départ.
Quels sont les types de prêts pour mauvais crédit ?
Les types de prêts et de produits similaires les plus courants pour les mauvais crédits comprennent :
- Prêts non garantis : Les prêteurs offrant des prêts personnels non garantis pour mauvais crédit comprennent les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne alternatifs. Vous n’aurez pas besoin de fournir de garantie (par exemple, votre voiture ou votre maison) et les modalités de remboursement sont généralement de deux à sept ans.
- Prêts garantis : Il existe de nombreux types de prêts garantis pour mauvais crédit, y compris hypothèquesprêts automobiles, prêts sur valeur domiciliaireet marges de crédit sur valeur domiciliaire. Un prêt garanti est approprié si vous utilisez l’argent pour acheter une voiture ou une maison, ou si vous souhaitez réparer ou améliorer votre maison.
- Cartes de crédit: De nombreuses banques offrent cartes de crédit pour mauvais crédit, et certaines offrent des fonctionnalités pour vous aider à reconstruire votre crédit. Bien que les cartes de crédit soient des options de paiement utiles et sécurisées, et qu’elles puissent aider à améliorer votre crédit si vous les utilisez de manière responsable, le TAP est généralement très élevé. Assurez-vous de faire de votre mieux pour rembourser le solde le plus rapidement possible afin d’éviter des coûts d’emprunt élevés.
- Avances de trésorerie : De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent des avances de fonds, et les banques et autres prêteurs en ligne proposent également parfois des prêts à court terme. avance de fonds prêts. Mais les avances de fonds sont plus chères que les prêts personnels garantis ou non et portent souvent des taux d’intérêt très élevés, nous vous recommandons donc de les éviter.
- Prêts sur salaire : Bien qu’ils soient facilement disponibles, gardez à l’esprit que les prêts sur salaire s’accompagnent extrêmement des taux d’intérêt élevés. Ce sont des dettes risquées qui sont difficiles à rembourser, et il est facile de se laisser prendre dans un cycle d’utilisation répétée des prêts sur salaire. Pour ces raisons, il est préférable d’éviter complètement les prêts sur salaire et de rechercher une autre option de financement.
À quel taux d’intérêt puis-je m’attendre si j’ai un mauvais crédit ?
Lorsque vous avez un score FICO inférieur à 670, vous êtes considéré comme un emprunteur subprime. Si votre score FICO est inférieur à 580, votre crédit se situe dans la fourchette “médiocre”.
Chaque prêteur établit ses propres critères (y compris les seuils de pointage de crédit) pour l’approbation et la tarification des prêts. Il est donc difficile de prédire précisément quel APR vous sera proposé pour un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels peuvent varier d’environ 4,99 % à 36 %. Si votre cote de crédit est mauvaise, on vous proposera probablement des taux supérieurs à cette échelle.
Où puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?
Obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit peut être un défi. Pourtant, vous pouvez trouver plusieurs prêteurs disposés à faire affaire avec vous (bien qu’à un taux d’intérêt plus élevé que si vous aviez un bon crédit). Il existe deux principales sources de prêt à considérer :
- Prêts personnels en ligne : Les réseaux de prêt en ligne prennent votre demande de prêt et vous mettent en contact avec des prêteurs qui pourraient être disposés à vous approuver pour un prêt personnel. Vous pouvez souvent soumettre un formulaire initial et comparer les offres de plusieurs prêteurs.
- Prêteurs directs : Les prêts personnels directs proviennent directement de l’institution financière où vous êtes approuvé. Ceux-ci peuvent inclure des banques locales et des coopératives de crédit, des banques en ligne et des prêteurs directs en ligne. Si vous avez un mauvais crédit, il est généralement préférable de ne postuler qu’avec des prêteurs directs qui sont prêts à faire affaire avec des emprunteurs en difficulté de crédit.
- Prêteurs locaux. Si vous utilisez une succursale bancaire ou une coopérative de crédit locale, vous pourrez peut-être trouver un agent de crédit prêt à travailler avec vous. Votre relation personnelle pourrait influencer les critères qu’ils utilisent pour évaluer votre demande, notamment en ne tenant pas compte autant de votre pointage de crédit. Ils peuvent également vous offrir de meilleures conditions, des taux d’intérêt et des frais moins élevés, même si vous avez un mauvais crédit.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec approbation garantie ?
Bien qu’il n’y ait aucune garantie que vous serez approuvé pour un prêt personnel, surtout si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez prendre quelques mesures pour augmenter vos chances.
Tout d’abord, choisissez un prêteur plus amical envers les emprunteurs avec un mauvais crédit (et si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, tu peux le vérifier gratuitement). Si votre score est faible, vous pouvez travailler pour l’améliorer avant d’obtenir un prêt, mais si vous avez besoin d’un financement immédiatement, essayez de trouver un cosignataire qui a un bon crédit. Un cosignataire est quelqu’un qui promet de rembourser le prêt si vous ne pouvez pas, et cela pourrait réduire votre risque aux yeux du prêteur.
Et enfin, envisagez de postuler auprès de plusieurs prêteurs. Plus vous essayez de prêteurs, plus vous avez de chances d’en trouver un qui vous approuvera. Assurez-vous simplement qu’ils effectuent une vérification de crédit souple plutôt qu’une vérification de crédit stricte, car cette dernière peut réduire encore plus votre pointage de crédit.
Comment nous choisissons les meilleurs prêts pour mauvais crédit
Notre équipe a évalué 38 prêteurs et collecté 1 520 points de données avant de sélectionner nos meilleurs choix. Nous avons pondéré plus de 20 critères et accordé une pondération plus élevée à ceux ayant un impact plus significatif sur les emprunteurs potentiels.
Les meilleurs choix ont été sélectionnés en fonction de facteurs tels que les conditions d’adhésion (pondérées 15%), l’APR fixe moyen (pondéré 15%) et les frais de montage moyens (pondérés 10%).
Nous avons également pris en compte la flexibilité des conditions de remboursement, des fonctionnalités utiles telles que la préqualification et si un cosignataire ou des demandes conjointes sont autorisées pour garantir aux emprunteurs la meilleure expérience possible. Pour plus d’informations sur nos critères et notre processus de sélection, notre méthodologie complète est disponible.