Best Secured Credit Cards for August 2022


Choix éditoriaux pour les meilleures cartes de crédit sécurisées

Capital One Platine Sécurisé

Meilleur dans l’ensemble

En tant que carte de crédit sécurisée, cette carte Capital One peut offrir une limite supérieure au dépôt de garantie réel qui peut également être payé en plusieurs fois. C’est une bonne carte pour voyager car il n’y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger. Gagnez une remise en argent illimitée de 5 % sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel.

Lire l’intégralité Examen sécurisé de Capital One Platinum.

Découvrez-le Sécurisé

Meilleure carte sécurisée pour les récompenses

En ce qui concerne les récompenses, l’argent est l’option la plus polyvalente. Le Discover it® n’a pas de frais annuels et offre des remises en argent. De plus, les utilisateurs établissent un véritable historique de crédit lorsqu’ils utilisent cette carte, ce qui les aide à passer à des cartes non sécurisées plus tôt que tard.

Lire l’intégralité Découvrez-le Examen de la carte sécurisée.

Carte de crédit Visa en libre-service

Meilleure carte sécurisée pour la construction de crédit

En utilisant un prêt à tempérament et un compte de carte de crédit sécurisé, le Self Visa aide les utilisateurs à établir un historique de crédit positif. Il a des conditions d’éligibilité clémentes en utilisant un prêt garanti par CD pour débloquer des limites de crédit.

Lire l’intégralité Examen de la carte de crédit Self Visa.

Bank of America® Récompenses en espèces personnalisées sécurisées

Idéal pour les remises en argent

Les récompenses les plus élevées pour une carte sécurisée avec jusqu’à 3 % de remise en argent dans les catégories éligibles. Sans frais annuels, cette carte a tous les avantages d’une carte de crédit non garantie.

Carte de crédit sécurisée nRewards®

Idéal pour les militaires

Conçu pour les militaires à budget fixe. La carte de crédit sécurisée nRewards n’a pas de frais annuels et nécessite un faible dépôt de garantie de seulement 200 $.

Carte Visa® sécurisée par une banque américaine

Idéal pour un crédit équitable

Cette carte de crédit sécurisée a été créée pour ceux qui ont un crédit équitable et qui cherchent à augmenter leur pointage de crédit. Elle est en concurrence avec d’autres cartes sécurisées avec des exigences de dépôt et a des frais annuels peu élevés.

Lire l’intégralité Examen de la carte sécurisée US Bank.

Verdict final

Les cartes de crédit sécurisées répondent à un besoin important dans le secteur du crédit en aidant les consommateurs à se constituer un crédit sans risquer de contracter des dettes insurmontables. Ils aident ceux qui n’ont pas de crédit ou qui ont un faible crédit à utiliser les cartes de crédit dans diverses transactions, améliorant ainsi leur pointage de crédit au fil du temps. De toutes les cartes de crédit sécurisées disponibles sur le marché, la Secured Mastercard de Capital One est notre premier choix grâce à des paiements échelonnés flexibles, des frais peu élevés et des augmentations rapides de la ligne de crédit.


Questions fréquemment posées

Qu’est-ce qu’une carte sécurisée et comment ça marche ?

Cartes de crédit sécurisées ressemblent aux cartes de crédit ordinaires avec une différence clé : elles exigent un dépôt de « sécurité », dont la taille détermine votre limite de crédit avec la carte, du moins au début. L’avantage de ce type de carte, par rapport à l’utilisation d’une carte de débit liée à un compte courant ou à une carte de débit prépayée, est que l’activité du compte est signalée aux trois principaux bureaux de crédit (parce qu’une carte de crédit sécurisée est une véritable carte de crédit avec un vrai limite de crédit). Ce rapport vous permet de commencer à établir un historique de crédit; en supposant qu’il soit positif, avec le temps, cela devrait vous permettre d’obtenir une carte de crédit ordinaire et d’autres produits de crédit, tels que des prêts.

Si vous payez à temps avec une carte sécurisée, votre dépôt de garantie reste intact et vous est restitué si jamais vous fermez le compte. Certains émetteurs vous versent même des intérêts sur les fonds déposés. Avec le temps, compte tenu d’un historique positif de paiements, les émetteurs peuvent vous accorder une limite de crédit qui dépasse le dépôt de garantie.

Finalement, l’émetteur peut également vous offrir la possibilité de passer à une carte de crédit ordinaire, c’est-à-dire non garantie. Dans de nombreux cas, la transition vers un compte régulier permet au compte de rester ouvert. Son âge croissant est un atout pour votre dossier de crédit, ce qui récompense généralement le fait d’avoir des comptes plus anciens. Si cette option n’est pas disponible, vous pouvez simplement fermer le compte sécurisé et demander une carte non sécurisée une fois que vous avez atteint une solide cote de crédit. La fonction gratuite de suivi des scores offerte par la plupart des cartes sécurisées vous permet de suivre vos progrès.

À quels consommateurs les cartes sécurisées conviennent-elles le mieux ?

Le destinataire idéal d’une carte de crédit sécurisée est une personne qui n’a jamais possédé de carte de crédit ou tout autre type de compte de crédit, tel qu’un prêt. Ces clients potentiels ont ce qu’on appelle un “fichier mince” avec un minimum de données dans les bureaux de crédit sur leur activité de paiement, et bénéficiera donc particulièrement de l’historique de crédit qu’une carte de crédit sécurisée aidera à construire.

Ceux qui ont un crédit médiocre ou mauvais en raison d’un comportement de crédit irresponsable dans le passé peuvent potentiellement obtenir le même avantage d’une carte sécurisée. Plus que les nouveaux arrivants en matière de crédit, les actions de ces clients, telles que les retards de paiement habituels, les défauts de paiement et les déclarations de faillite, peuvent rendre les prêteurs inquiets. Et cela peut laisser ces consommateurs avec peu ou pas d’options pour reconstruire leur crédit autre qu’une carte sécurisée.

Même si les émetteurs de cartes ne produisent pas de rapport de solvabilité complet lors de l’examen de votre demande, ils voudront peut-être au moins vérifier vos revenus et déterminer si vous avez d’autres comptes, comme des comptes chèques ou des comptes d’épargne auprès de banques et d’autres institutions financières. Ces informations permettent aux émetteurs d’avoir une image plus complète de vos finances, y compris de votre capacité à effectuer un dépôt de garantie.

Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes sécurisées ?

Les cartes sécurisées fournissent des cartes de paiement largement acceptées à ceux qui ont peu de crédit, pas de crédit ou un mauvais crédit. Ils offrent une excellente chance d’approbation et ils se rapportent aux bureaux de crédit pour établir un crédit personnel.

D’un autre côté, des dépôts de garantie sont exigés et avoir des cartes sécurisées peut être difficile pour ceux qui ont des fonds limités. Les limites de crédit ne dépassent pas non plus les dépôts de garantie – du moins au début – et ces cartes ont des APR plus élevés sur les soldes que la plupart des cartes non sécurisées.

Les cartes sécurisées peuvent-elles vraiment générer du crédit ?

Contrairement aux alternatives comme cartes de débit prépayées, toutes les transactions par carte et les activités de paiement avec une carte sécurisée sont signalées aux principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Un bon comportement financier, comme rester dans votre limite de crédit et effectuer des paiements à temps, a un effet positif sur votre historique de crédit, ce qui vous aidera à établir une solide cote de crédit.

Quelles sont les fonctionnalités à prendre en compte dans une carte sécurisée ?

Voici quelques-unes des capacités et des attributs à rechercher dans l’une de ces cartes :

1. Disposition pour payer les dépôts de garantie au fil du temps

Certains émetteurs de cartes vous permettent d’effectuer des paiements de dépôt en plusieurs versements sur une période de temps. Cela peut faciliter l’atteinte du montant requis, en particulier pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire, de programme d’épargne ou les deux.

2. Limites élevées sur les lignes de crédit

Alors que la plupart des émetteurs limitent la limite de crédit disponible à la taille du dépôt de garantie que vous avez effectué, quelques privilégiés donnent aux consommateurs un peu plus de souplesse en permettant aux lignes de crédit de passer à un multiple du dépôt, comme 125 % ou 150 % de son montant. Il existe également des variations dans le dépôt de garantie maximum que vous pouvez effectuer. Certains émetteurs plafonnent à 2 500 $, mais quelques-uns autorisent des dépôts allant jusqu’à 10 000 $.

3. Frais faibles ou nuls

Certains émetteurs imposent des frais d’utilisation mensuels élevés à ceux qui possèdent des cartes sécurisées, ainsi que des frais annuels élevés pour obtenir le compte en premier lieu. Évitez les cartes de ces émetteurs, si possible, car il existe de nombreuses options qui ne facturent pas ou peu de frais. Et, inutile de dire, passez en revue les informations sur les frais dans les termes et conditions de toute carte pour comprendre ses coûts avant de postuler.

4. Pointages de crédit gratuits

Certains émetteurs offrent ce précieux service qui peut vous permettre de vérifier votre score à tout moment en ligne tandis que certains l’impriment mensuellement. relevés de facturation. Cela peut être très utile car ceux qui recherchent ce type de compte ont grand besoin de voir et de suivre la croissance de leur score au fil du temps et de comprendre l’impact de leur comportement de crédit.

5. Remises en argent

Bien que ce ne soit pas la norme, quelques cartes de crédit sécurisées offrent récompenses de remise en argent sur leurs dépenses. Le taux est généralement modeste, à 1% environ, mais ces avantages valent la peine d’être recherchés, à condition que la carte corresponde aux autres éléments de votre liste de souhaits. Les récompenses sont créditées sur votre relevé de compte ou vous sont envoyées sous forme de chèque à la fin de l’année.

Pouvez-vous vous faire refuser une carte de crédit sécurisée ?

Bien qu’il soit rare de se voir refuser une carte de crédit sécurisée, il est possible qu’un demandeur ait une faillite ou d’autres marques dérogatoires sur son dossier de crédit. Mais, les critères de qualification sont généralement beaucoup plus bas pour les cartes de crédit sécurisées par rapport aux cartes non sécurisées, ce qui en fait un outil idéal pour ceux qui tentent de se constituer un historique de crédit ou de reconstruire leur crédit.

Cartes sécurisées vs cartes non sécurisées

Sécurisé

  • Les titulaires de carte doivent fournir un dépôt de garantie initial

  • Les émetteurs de cartes peuvent saisir les dépôts de garantie en cas de défaillance des titulaires de carte

  • Critères de qualification inférieurs

  • Les limites de crédit correspondent généralement au dépôt de garantie initial

Non garanti

  • Les critères de qualification sont plus stricts

  • Les achats ne sont garantis par aucun actif du titulaire de la carte

  • Aucun dépôt de garantie n’est requis

  • La limite de crédit est fixée par l’émetteur de la carte

La plupart des cartes de crédit ne sont pas sécurisées. Lorsque les titulaires de carte effectuent des achats, ils ne sont garantis que par le crédit personnel du titulaire de carte – si le titulaire de carte fait défaut ultérieurement, l’émetteur de la carte n’a aucun privilège sur un bien particulier qu’il peut saisir pour récupérer le solde. Les cartes sécurisées exigent que les titulaires de carte fournissent un dépôt de garantie à l’avance, qui est utilisé pour sécuriser les achats du titulaire de la carte, réduisant ainsi le risque pour l’émetteur de la carte si le titulaire de la carte fait défaut ultérieurement. Bien que cela rende les cartes de crédit sécurisées plus restrictives en termes de dépenses, cela facilite également leur admissibilité.

Comment utiliser une carte sécurisée

  • N’utilisez la carte que pour des achats que vous pouvez payer en espèces.
  • Ne soyez jamais en retard pour payer la facture. Définissez-vous une alerte de calendrier jusqu’à une semaine avant l’échéance de la facture.
  • Évitez de ne faire que le paiement minimum. Essayez plutôt de toujours payer la facture au complet chaque mois, pour éviter d’encourir des frais d’intérêt.
  • Suivez votre pointage de crédit au fil du temps à l’aide des outils fournis avec la carte et obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit chaque année.
  • Considérez une carte sécurisée comme un outil temporaire pour établir une cote de crédit solide. Utilisez ce score pour obtenir une carte de crédit à la consommation ordinaire non garantie.


Méthodologie

Pour trouver les meilleures cartes de crédit sécurisées, nous recueillons des dizaines de points de données sur plus de 300 cartes. Chaque point de données que nous recueillons se voit ensuite attribuer une note en étoiles, en fonction de ses avantages ou de ses inconvénients par rapport aux fonctionnalités similaires d’autres cartes. Les caractéristiques ont ensuite été pondérées en fonction de leur importance pour différentes catégories de cartes (par exemple, récompenses, voyages, remises en argent). Cette liste représente les cartes les mieux notées que nous avons notées pour les fonctionnalités pertinentes, telles que l’APR et le dépôt minimum. Dans le cadre de notre méthodologie d’examen des cartes de créditnous surveillons en permanence les données des émetteurs de cartes et mettons à jour nos évaluations et nos classements à mesure que les données des cartes changent.

Rencontrez notre expert en cartes de crédit

Ben Woolsey est le rédacteur principal d’Investopedia pour les cartes de crédit. Il a plus de 30 ans d’expérience dans le secteur des services financiers, y compris le marketing pour des institutions bancaires et financières telles que Associates First Capital et Bank One. Avant Investopedia, il gérait le contenu des cartes de crédit pour CreditCards.com et Bankrate.com.

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