Examen complet de la carte Blue Business® Plus d’American Express

Les avantages expliqués

• Récompenses décentes sur jusqu’à 50 000 $ d’achats annuels: Cette carte est attrayante pour les propriétaires d’entreprise à la recherche d’une carte offrant des récompenses relativement lucratives – des points Amex Membership Rewards par dollar dépensé – sur tous les achats. Lorsqu’il est utilisé pour des voyages réservés via Amex, Investopedia estime la valeur moyenne de ces points à 1 centime chacun lorsqu’ils sont échangés contre des voyages via Amextravel.com. Les valeurs d’échange de points peuvent être plus élevées dans certains cas, comme déterminé par diverses compagnies aériennes et partenaires de transfert d’hôtel Membership Rewards. Les cartes concurrentes peuvent ne pas offrir autant de valeur ou limiter leurs récompenses les plus élevées à certaines catégories, ou aux deux.
• Dépensez au-delà de votre limite de crédit: Cette carte offre une certaine marge de manœuvre pour effectuer des achats au-dessus de votre limite de crédit lorsque vous en avez besoin. Aucune pénalité ou inscription n’est requise, et vous gagnez toujours des points Membership Rewards en dépensant au-delà de votre limite. Le montant que vous pouvez dépenser au-delà de votre limite de crédit dépend de votre historique de paiement, de votre dossier de crédit, de vos ressources financières, etc. Mais comme pour tous les autres frais de carte, vous devez rembourser intégralement les achats dépassant votre limite d’ici la fin du cycle de facturation, sinon vous paierez des intérêts sur ceux-ci.
• 0% Offre de lancement pour les achats: Une période d’introduction de 12 mois à 0% APR commence immédiatement pour les achats. Une telle offre couvrant les nouveaux achats n’est pas si courante avec les cartes de visite qui n’ont pas de frais annuels, et offre une pause de trésorerie utile et une économie d’intérêts pour une entreprise. Après l’expiration de la période de 0 % APR, il y a un autre avantage : l’APR d’achat en cours qui entre en vigueur – de 15,49 % à 23,49 %, en fonction de la solvabilité – est inférieur à celui de nombreuses autres cartes de visite.

Les inconvénients expliqués

• Plafond de dépenses sur les récompenses de 2 points par dollar: Le meilleur taux de récompenses de 2 points par dollar sur cette carte est raisonnablement généreux, mais il ne s’applique qu’aux premiers 50 000 $ d’achats professionnels. Cette limite peut ne pas gêner les entrepreneurs en solo ou les entreprises avec seulement un ou deux autres employés, mais les grandes entreprises peuvent vouloir regarder d’autres cartes.
• Manque d’avantages de voyage: Économisez pour quelques fonctionnalités – une assurance de location de voiture secondaire et une hotline d’assistance mondiale * – cette carte est légère sur les avantages liés aux voyages. Bien que ce ne soit pas tout à fait inhabituel pour une carte de visite sans frais annuels, cela vaut tout de même la peine d’être noté pour les propriétaires d’entreprise qui voyagent fréquemment.

*Le niveau d’admissibilité et d’avantages varie selon la carte. Les termes, conditions et limitations s’appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Les titulaires de carte sont responsables des frais facturés par les prestataires de services tiers.

La carte Blue Business® Plus convient mieux aux petites entreprises qui dépensent dans un large éventail de catégories et pour des montants variables d’un mois à l’autre. La première priorité correspond bien au taux de récompense unique de cette carte, bien qu’à une limite annuelle, et la seconde à sa limite de crédit flexible, qui augmente pour s’adapter à des dépenses plus élevées, mais seulement pour un seul cycle de facturation sans déclencher de frais d’intérêt.

La carte a un attrait particulier pour les entreprises qui prévoient de grosses dépenses prochainement, pour lesquelles une pause de paiement serait particulièrement utile, ou qui ont une dette sur une autre carte à taux d’intérêt élevé. Non seulement Blue Business Plus a une période d’introduction de 12 mois à 0% APR, mais son APR en cours est relativement faible une fois l’offre expirée. En plus de cela, il offre également 15 000 points Membership Rewards lorsque 3 000 $ sont dépensés au cours des trois premiers mois d’activation.

Il s’agit d’une carte pour ceux qui souhaitent recevoir des récompenses sous la forme de points Amex Membership Rewards, plutôt qu’une simple remise en argent. Et pour échanger ces points contre des voyages achetés via American Express et ses partenaires du programme de fidélité, car ce sont les options de rachat les plus lucratives pour cette carte.

Détails des gains de récompenses

Avec cette carte, vous gagnez 2 points par dollar dépensé sur tous les achats professionnels éligibles jusqu’à 50 000 $ par année civile. Tous les autres achats après que le plafond de dépenses de 50 000 $ est atteint rapportent 1 point par dollar.

Vous bénéficiez également d’un bonus de nouveau membre de 15 000 Membership Rewards lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois.

Nous évaluons actuellement chaque point Membership Rewards à 1,19 centime.

Détails de l’échange de récompenses

American Express offre plusieurs façons d’échanger les points Membership Rewards que vous gagnez avec cette carte. Selon Amex et nos propres calculs, les points valent 1 centime chacun pour réserver un voyage via American Express. Vous pouvez également acheter des cartes-cadeaux, avec des points valant jusqu’à un centime chacun, selon le fournisseur dont vous sélectionnez la carte.

La plupart des autres options rapportent moins de valeur, en règle générale. Vous pouvez utiliser des points, généralement d’une valeur de 0,7 centimes chacun, aux caisses d’Amazon, BestBuy et autres ou vous pouvez les utiliser, à 0,6 centimes chacun, pour effacer les frais de votre relevé de compte.

Transfert de points

Les points Membership Rewards peuvent être transférés vers les programmes de fidélité de n’importe quelle compagnie aérienne ou hôtel partenaire d’Amex. La liste comprend des programmes populaires tels que Delta SkyMiles, Virgin Atlantic Flyingclub, Hilton Honors, Marriott Bonvoy, etc.

Les transferts peuvent s’accompagner de frais de 0,0006 $ par point, avec des frais maximum de 99 $. C’est un prélèvement inhabituel parmi les émetteurs de cartes. Cependant, American Express peut vous offrir la possibilité d’échanger des points pour couvrir ce coût. Et malgré cette dépense, le transfert de points peut être une option intéressante qui vous rapporte une plus grande valeur.

Comment maximiser vos récompenses

Pour profiter au maximum de la carte Blue Business® Plus, utilisez-la pour toutes vos dépenses professionnelles, qui rapportent 2 points par dollar dépensé.

Si vous atteignez le plafond de dépenses annuel de 50 000 $ pour des récompenses à 2 points par dollar, vous gagnerez 100 000 points Membership Rewards, que nous évaluons à 1 000 $ lorsqu’ils sont utilisés pour acheter un voyage auprès d’Amex. Si votre budget vous permet d’atteindre ce plafond, vous pouvez continuer à utiliser la carte pour d’autres dépenses, mais vous ne gagnerez qu’un point par dollar dépensé pour ces achats.

Vous voudrez profiter de l’offre de bonus de 15 000 points gagnés lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois d’adhésion. De plus, si vous le pouvez, profitez du TAP d’introduction de 0 % sur les achats pendant 12 mois. Cela pourrait vous aider à financer un achat important au cours de la première année d’adhésion à la carte.

Enfin, donnez cartes supplémentaires à vos employés afin d’augmenter encore plus votre solde de récompenses. Il n’y a pas de frais pour ces cartes supplémentaires, ce qui n’est pas toujours le cas avec les cartes de visite.

Cas moyen

Parce que cette carte vous permet de gagner 2 points par dollar de récompense sur chaque achat que vous effectuez, supposons que vous facturez une grande variété de dépenses totalisant 24 000 $ par an. Ces coûts comprennent peut-être une combinaison de fournitures de bureau, de publicité, de primes d’assurance, d’équipement, de frais de véhicule et de frais d’adhésion à des associations professionnelles. Au total, vous gagnerez 48 000 points Membership Rewards au cours d’une année civile d’une valeur de 480 $, si vous les utilisez pour réserver un voyage via Amex.

Cas ambitieux

Vous pouvez amplifier vos gains de récompenses en profitant de cartes d’employé supplémentaires gratuites. Mais avec plus de personnes utilisant la carte, vous devrez peut-être être particulièrement attentif à dépasser la limite annuelle de 50 000 $ pour le taux de gain de 2 points par dollar.

Par exemple, supposons que vous ayez trois employés. Ensemble, vous et eux dépensez un total de 4 000 $ par mois pour les dépenses indiquées ci-dessus, plus des dépenses supplémentaires comme les repas et le perfectionnement professionnel. Total : 48 000 $.

Disons que vous voyagez également deux fois par trimestre, dépensant 350 $ pour chaque billet d’avion aller-retour intérieur et 1 200 $ au total par trimestre pour les séjours à l’hôtel. Les frais de déplacement ajouteraient 7 600 $ à vos dépenses annuelles, ce qui les porterait à un total de 55 600 $.

À 2 points par dollar dépensé, vous gagnerez 100 000 points sur les premiers 50 000 $ de cette dépense, d’une valeur de 1 000 $ lorsqu’ils sont utilisés pour acheter un voyage auprès d’Amex. Au-delà de ce total, vos gains chutent à 1 point par dollar sur le montant restant. Dans ce cas, alors, les 5 600 $ au-delà de 50 000 $ gagneraient 5 600 points supplémentaires pour un total général de 105 600 points, d’une valeur de 1 056 $.

Avantages exceptionnels de la carte Blue Business® Plus

• Faire des achats professionnels au-delà de votre limite de crédit

Avantages standards

• Assurance collision de voiture de location (secondaire à votre propre police)
• Assistance téléphonique mondiale*
• Cartes d’employés supplémentaires gratuites
• Désigner un gestionnaire de compte pour gérer le compte
• Service de soins relationnels pour le soutien aux petites entreprises

*Le niveau d’admissibilité et d’avantages varie selon la carte. Les termes, conditions et limitations s’appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Les titulaires de carte sont responsables des frais facturés par les prestataires de services tiers.

Expérience du titulaire de carte

American Express s’est classé premier parmi les huit émetteurs notés dans l’étude de satisfaction des cartes de crédit des petites entreprises américaines 2021 de JD Power.

Le service client d’Amex est joignable 24h/24 et 7j/7 par téléphone au 800-528-4800. Les clients ont également la possibilité de se connecter à leur compte et de discuter en direct avec un représentant. Amex est également actif sur les réseaux sociaux. Les questions et commentaires peuvent être envoyés à @AskAmex sur Twitter.

Fonctions de sécurité

American Express offre une multitude de fonctionnalités de sécurité qui sont standard dans l’industrie. Ceux-ci incluent un système de surveillance qui détecte les activités frauduleuses et vous alerte en cas de détection d’une activité inhabituelle.

Amex fournit également des services de sécurité tels que la vérification avant achat et des clés de sécurité personnelles pour protéger vos informations et protéger votre compte. Pour les titulaires de carte et les non-membres de carte, American Express fournit MyCredit Guide, un service qui offre un pointage et un rapport de crédit gratuits.

Notre avis

La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express est bien adaptée aux petites entreprises qui souhaitent une carte avec une structure de récompenses simple, la possibilité de dépenser plus en cas de besoin et une option d’un an pour 0% APR sur les achats de nouvelles. Mais ce n’est pas un bon choix pour les grandes entreprises avec des dépenses supérieures à 50 000 $, ou du moins pas comme une seule carte de visite.

En effet, jumeler la carte Blue Business® Plus avec une autre carte de visite American Express pourrait vous aider à tirer le meilleur parti des récompenses, à condition que vos dépenses soient élevées. Par exemple, l’American Express Business Gold facture des frais annuels de 250 $ par an mais gagne 4 points par dollar – le double du taux du Blue Business Plus – dépensé sur les deux catégories où vous dépensez le plus chaque mois. Vous pouvez l’utiliser pour dépenser dans des catégories telles que les restaurants et la publicité et éventuellement utiliser la carte Blue Business Plus pour tout le reste.

Pour voir les tarifs et les frais de la carte de crédit Blue Business® Plus, veuillez consulter le lien suivant : Tarifs et frais