Examen complet de American Express Blue Cash Preferred

Les avantages expliqués

• Récompenses de remise en argent exceptionnelles, en particulier dans les supermarchés et les services de streaming: Cette carte offre le meilleur taux de remise en argent pour les services d’épicerie et de streaming dans notre base de données. Il offre actuellement une remise en argent de 6 % dans les supermarchés américains, jusqu’à 6 000 $ de dépenses par an, et sur certains services comme Hulu, Netflix et SiriusXM.
• Offre unique pour les nouveaux titulaires de carte: L’offre unique est l’une des plus généreuses actuellement disponibles et devrait être assez facile à réaliser. Les nouveaux titulaires de carte peuvent récupérer 350 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois d’adhésion à la carte. Vous recevrez une remise en argent sous la forme d’un crédit de relevé.
• 0% Intro APR sur les achats: Pendant les 12 premiers mois d’adhésion, tous les achats avec cette carte ont un APR de 0 %. Cela peut être utile pour financer un achat important et le rembourser avant la fin de la période de lancement. L’APR passe de 16,24 % à 27,24 % – une fourchette typique – après la première année.

Les inconvénients expliqués

• Frais annuels de 95 $: Bien qu’American Express n’offre aucun frais annuel aux nouveaux titulaires de carte la première année, les frais annuels sont de 95 $ par la suite. Par conséquent, vous devrez l’utiliser assez largement pour récupérer la dépense de 95 $ après avoir bénéficié de l’offre de lancement sans frais annuels et du généreux bonus de signature de la première année. Pour atteindre le seuil de rentabilité des frais dans l’année, vous devrez dépenser au moins 31 $ par semaine dans une combinaison de supermarchés et de services de streaming ou 62 $ par semaine en essence ou en transport en commun. Naturellement, vous pouvez mélanger les dépenses dans ces catégories et compléter vos récompenses avec d’autres dépenses, ce qui rapporte une remise en argent banale de 1 %.
• Les supermarchés et les clubs-entrepôts sont exclus des meilleurs gains de remise en argent: Les achats d’épicerie dans les supermarchés comme Walmart et Target et les clubs de vente en gros comme Sam’s Club ou Costco ne sont pas admissibles au niveau de remise en argent de 6 %, et les achats d’essence chez ces détaillants ne donnent pas droit à une remise en argent de 3 %. Au lieu de cela, tous les achats chez ceux-ci ne rapportent que la remise en argent par défaut de 1 %. Il en va de même pour les produits d’épicerie achetés presque n’importe où ailleurs qu’au supermarché, comme dans les dépanneurs. Les acheteurs d’épicerie en ligne ont cependant de la chance, car certains services en ligne comme FreshDirect sont éligibles à une remise en argent de 6 %.
• 2,7 % de frais de transaction à l’étranger: Ces frais font de la carte, au mieux, un choix médiocre pour les voyages, puisque certaines cartes de récompenses de voyage renoncent à ces frais. American Express facture des frais de transaction étrangère de 2,7 %, qui sont déclenchés chaque fois qu’un commerçant ou une banque étrangère est impliqué(e) dans une transaction par carte de crédit.
• American Express n’est pas aussi largement accepté que Visa, Mastercard ou même Discover: Bien qu’American Express puisse être utilisé chez des milliers de commerçants, son niveau d’acceptation internationale est nettement inférieur à celui des autres grands réseaux de cartes, bien que son acceptation nationale soit proche de la parité avec Visa, Mastercard et Discover. Il est cependant accepté par la plupart des principaux services de streaming. Avant de vous décider pour cette carte, vérifiez cependant que les commerçants que vous fréquentez, et en particulier vos supermarchés et stations-service locaux, acceptent American Express.

La carte American Express Blue Cash Preferred convient mieux à ceux qui font leurs courses dans les supermarchés traditionnels ou qui s’abonnent massivement aux services de streaming, ou aux deux. Les achats dans ces catégories s’accompagnent d’un taux de récompenses inégalé de 6 %. Si vous maximisez vos dépenses dans les supermarchés à la limite plafonnée de 6 000 $, par exemple, vous gagnerez 360 $ en remise en argent, soit plus de trois fois les frais annuels de 95 $. Dépenser 50 $ par mois sur des services de streaming comme Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now et ESPN+ pourrait vous rapporter 36 $ supplémentaires en cashback par an.

La carte est également un excellent choix pour les navetteurs puisqu’elle permet d’obtenir une remise en argent de 3 % sur les achats d’essence et de transport en commun. Si vous facturez sur cette carte le montant moyen dépensé par un ménage en essence, qui était de 1 568 $ en 2020 selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, vous gagneriez 47 $ en remise en argent. Si vous êtes un navetteur du transport en commun, vous pourriez gagner environ 25 $ par an en remise en argent si vous dépensiez en moyenne 70 $ par mois en laissez-passer de transport en commun.

Offre unique de carte privilégiée Blue Cash

Obtenez un crédit de 350 $ sur votre relevé après avoir dépensé 3 000 $ en achats avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois.

C’est une dépense relativement faible pour une récompense relativement importante. En effet, l’offre unique représente plus de 10% de retour sur la seule dépense initiale de la carte, sur une base nette pour l’année. (Notre calcul soustrait les frais annuels de 95 $ de la carte de la récompense nette. Cependant, il ne compte pas les 10 $ à 60 $ supplémentaires que vous gagneriez en remise en argent sur les dépenses requises dans les trois mois, ni la remise en argent continue que vous pourriez faire en en utilisant la carte pour le reste de l’année.)

En comparaison, d’autres cartes ont des exigences de dépenses aussi élevées que 3 000 $, mais souvent pour des récompenses en espèces d’au plus 150 $ ou 200 $. Avec d’autres cartes, l’offre unique se présente sous la forme de points, ce qui en fait une forme de récompense moins directe que le crédit de relevé que vous gagnez avec la carte American Express Blue Cash Preferred, qui représente essentiellement de l’argent dans votre poche.

Détails des gains de récompenses

Cette carte offre une remise en argent de 6 % dans les supermarchés aux États-Unis, jusqu’à un maximum de dépenses pour des récompenses de 6 000 $ ; 6 % de remise en argent sur la plupart des services vidéo et audio en streaming aux États-Unis, et 3 % de remise en argent sur les frais de transport et d’essence. Tous les autres achats rapportent une remise en argent de 1 %.

Tous les achats de services de streaming doivent figurer sur la liste approuvée d’American Express pour être éligibles aux remises en argent. La liste est vaste et englobe la plupart ou la totalité des principaux services de streaming audio (Spotify, Audible, Apple Music) et vidéo en ligne (Netflix, Hulu, HBO Now). Des alternatives au câble en ligne (Sling TV, YouTube TV, DirectTV désormais) sont également incluses, en tant que service SiriusXM, en ligne ou par satellite. Ne sont pas inclus, notamment, les services facturés par les principaux services de télévision par câble ou par satellite.

Les achats de transport en commun comprennent les taxis, les services de covoiturage, les ferries, les péages, le stationnement, les autobus et les métros. Les dépenses en billets d’avion, en location de voitures et en croisières ne sont pas éligibles.

Détails de l’échange de récompenses

Les remises en argent sont reçues sous forme de dollars de récompenses qui peuvent être échangés sous forme de crédit de relevé une fois qu’ils totalisent 25 $ ou plus.

Comment maximiser vos récompenses

La meilleure façon de tirer le meilleur parti de cette carte est de maximiser la remise en argent de 6 % sur les achats au supermarché, jusqu’au plafond de 6 000 $ pour recevoir le montant de cette récompense. Ensuite, chargez tous vos services de streaming sur la carte pour gagner le même taux élevé de 6 %, ainsi que pour acheter autant que possible votre essence et autres frais de transport avec la carte, pour gagner une remise en argent toujours généreuse de 3 %. Tous les autres achats gagnent 1%, ce qui peut encore s’additionner.

Cas moyen

Disons que votre famille dépense 7 061 $ en épicerie par an, 348 $ en services de streaming, 254 $ en transports en commun et 1 977 $ en essence. Vous gagneriez déjà 458 $ en remises en argent avec cette carte, sans tenir compte des autres achats divers qui rapporteraient 1 % en remise en argent.

Cela représente une dépense hebdomadaire de 135,79 $ dans les supermarchés (en supposant que vous y achetiez toutes vos courses), 6,69 $ sur les services de streaming, 4,88 $ sur les transports en commun et 38,02 $ sur l’essence.

Cas ambitieux

Les familles peuvent vraiment maximiser cette carte en choisissant d’acheter plus d’articles au supermarché, en déplaçant leurs dépenses de services de télévision des services de câble et de satellite inéligibles vers les services de streaming éligibles, et en facturant tous les achats de transport en commun et d’essence locaux sur la carte.

Par exemple, si vous ne pouvez pas atteindre le plafond de 6 000 $ pour les dépenses des supermarchés (pour gagner 360 $ en remise en argent) grâce à la seule nourriture, complétez vos dépenses, en achetant ainsi des produits pharmaceutiques, des fournitures pour animaux de compagnie, des nettoyants ménagers et d’autres articles que vous pourriez acheter autrement. autre part. Couper le cordon du câble ou du satellite et augmenter vos dépenses en services de streaming pourrait également vous aider. En plus des fournisseurs à la demande tels que Netflix, des services comme DirecTV Now sont souvent moins chers que le câble ou le satellite tout en permettant la diffusion en direct de la télévision. Vous pourriez économiser 36 $ supplémentaires par an en facturant un service de streaming alternatif par câble de 50 $ par mois sur la carte.

Et puisque cette carte ne facture pas les cartes supplémentaires pour les autres, ajouter toute la famille pour maximiser les dépenses de covoiturage et d’essence serait également bénéfique. Une famille qui dépense ensemble 3 000 $ en essence par an, par exemple, gagnerait 90 $ en remise en argent.

Dans l’ensemble, cela représente 486 $ en remises en argent par an, encore une fois sans compter les récompenses supplémentaires provenant de la facturation d’achats divers sur la carte pour gagner 1 % de remise en argent.

Avantages exceptionnels de la carte Blue Cash Preferred

• Achetez maintenant, payez plus tard : ne payez aucuns frais de plan lorsque vous utilisez Plan It(R) pour fractionner les achats importants en versements mensuels au cours des 12 premiers mois après l’ouverture du compte. Les plans créés après cela entraînent des frais de plan.

Avantages standards

• Protection contre la fraude et les retours*
• Garanties prolongées*
• Livraison gratuite via l’adhésion à ShopRunner
• Assurance collision de voiture de location (secondaire à votre propre police)*
• Préventes de billets pour les sports, la musique et les événements, ainsi qu’un accès VIP à certains événements
• Hotline Global Assist*

*Le niveau d’admissibilité et d’avantages varie selon la carte. Les termes, conditions et limitations s’appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Souscrit par la compagnie d’assurance AMEX.

Expérience du titulaire de carte

American Express s’est classé numéro un, battant tous les autres émetteurs de cartes classés par carte, dans l’étude de satisfaction des cartes de crédit américaines 2021 de JD Power.

Les clients peuvent utiliser le centre d’aide de l’entreprise sur son site Web ou son application mobile pour toute question concernant leur carte ; ils trouveront des questions fréquemment posées et des vidéos explicatives.

Le centre d’appels du service client est disponible 24h/24 et 7j/7 au 800-528-4800. Les membres peuvent également se connecter à leur compte sur le site Web ou l’application et discuter avec un représentant.

Fonctions de sécurité

Les cartes de crédit d’American Express offrent de nombreux avantages en matière de sécurité. Les titulaires de carte ont accès à des rapports de crédit gratuits, des alertes de rapport de crédit et des mises à jour de pointage de crédit.

Cette carte dispose également d’une vérification pré-achat pour confirmer que votre utilisation de la carte sur certains achats est authentique, ainsi que pour bénéficier des alertes Amex en cas d’activité irrégulière du compte.

Si vous perdez votre carte, American Express la remplacera gratuitement. Il sera livré en quelques jours, parfois le lendemain.

Les numéros de cartes de crédit virtuelles peuvent être créés via le portail American Express Go, et les voyageurs internationaux peuvent configurer un code PIN pour plus de sécurité lors de leurs déplacements.

Frais à surveiller

Cette carte ne comporte pas beaucoup de frais, relativement parlant, et ceux qu’elle comporte sont conformes aux normes de l’industrie. Cependant, pour les voyageurs internationaux, les frais de transaction de 2,7 % à l’étranger contrastent avec l’absence de tels frais avec certaines cartes, dont beaucoup sont destinées aux voyageurs.

Notre avis

Le taux de récompenses élevé dans les principales catégories de cette carte – épicerie, services de streaming, transport en commun et essence – en fait une carte qui se démarque pour les dépenses quotidiennes, par opposition aux cartes dont les récompenses les plus généreuses se trouvent dans les catégories de voyage ou de divertissement.

C’est également un bon choix pour les consommateurs qui souhaitent une double remise en argent. L’APR de lancement à 0 % sur 12 mois offre la possibilité de financer un achat important sur une période d’un an tout en continuant à gagner des récompenses.

Associer cette carte à une carte de récompense à taux forfaitaire élevé pourrait en faire un choix encore meilleur. La carte Citi Double Cash, par exemple, verse une remise en argent illimitée de 1 % lorsque vous achetez, puis 1 % supplémentaire lorsque vous payez ces achats. Cela représente essentiellement une remise en argent de 2 % sur tous les achats, ce qui fait de cette carte une bonne option pour payer tout le reste. Il n’y a pas non plus de frais annuels ni de plafond sur les achats de récompenses avec Double Cash.

Bien que la carte American Express Blue Cash Preferred soit une bonne option pour ceux qui recherchent des remises en argent, ce n’est probablement pas le meilleur choix pour les voyages fréquents, surtout si c’est en dehors des États-Unis. des taux réduits pour les achats de voyage et d’autres avantages de voyage des cartes qui se concentrent davantage sur les voyageurs.

Pour voir les tarifs et les frais de la carte Blue Cash Preferred® d’American Express, veuillez consulter le lien suivant : Tarifs et frais