Les avantages expliqués

  • Pas de frais mensuels pour tous les comptes chèques des consommateurs – CIBC Bank USA cinq trois comptes chèques à la consommation au choix. Une possibilité gagne jusqu’à 1% de remise en argent sur les achats par carte de débit. La banque ne facture pas de frais de service mensuels et les comptes peuvent être ouverts avec un dépôt minimum de 50 $.
  • Renonce jusqu’à 50 $ par mois sur les frais de guichet automatique à l’étranger – Parce que CIBC Bank USA a une empreinte limitée de 29 guichets automatiques aux États-Unis, elle remboursera jusqu’à 50 $ par mois en frais de guichets automatiques étrangers, selon votre type de compte.
  • Compte d’épargne en ligne uniquement avec un taux d’intérêt plus élevé – La banque propose un compte d’épargne en ligne uniquement qui offre un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que l’épargne traditionnelle et comptes du marché monétaire. Un dépôt minimum de 1 000 $ est requis pour ouvrir le compte. Cependant, il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum une fois le compte créé.


Les inconvénients expliqués

  • Empreinte limitée de la succursale américaine – La banque sert des clients avec 24 succursales dans l’Illinois, le Michigan, le Missouri et le Wisconsin. Bien que de nombreuses personnes ne mettent pas les pieds dans une agence, en avoir une à proximité rassure la plupart des clients au cas où ils auraient un problème et voudraient parler à quelqu’un en face à face.
  • N’offre pas de support client en direct 24 heures sur 24 par téléphone – CIBC Bank USA offre des services bancaires par téléphone 24 heures sur 24 et un accès au compte en ligne. Cependant, si vous souhaitez parler à quelqu’un en dehors des heures normales de bureau, ce n’est pas une option. Le centre de support client est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 13h CST.
  • Les taux d’intérêt actuels de la succursale ne sont pas disponibles en ligne – Les clients existants et potentiels qui visitent le site Web de la banque pour se renseigner sur les taux d’intérêt traditionnels des comptes de succursales ne peuvent pas le faire. Le site Web ne répertorie pas les taux d’intérêt actuels pour les produits de la succursale. Cependant, les taux d’épargne et de CD de la banque numérique Agility sont disponibles sur le site Web. Pour connaître les taux d’intérêt en vigueur en succursale, vous devez appeler le service à la clientèle ou une succursale pour parler à quelqu’un.


À qui s’adresse CIBC Bank USA?

CIBC Bank USA est une banque idéale pour les consommateurs qui :

  • Sont basés dans le Midwest, en particulier dans l’Illinois, le Michigan, le Missouri et le Wisconsin
  • Vous voulez un compte courant sans frais mensuels et un dépôt d’ouverture minimum bas
  • Vous voulez un compte d’épargne en ligne payant un taux plus élevé
  • Pas besoin d’assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7


Qu’offre CIBC Bank USA?

Bien que CIBC Bank USA soit une banque régionale avec 24 succursales, elle propose une gamme de produits pour les consommateurs et les entreprises pour répondre aux besoins des clients grâce au soutien de sa société mère. Les clients ont plusieurs options pour les comptes bancaires, les prêts et la gestion de patrimoine. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas actuellement offertes par la Banque CIBC. Il fournit :


Vérifier les comptes

Il existe cinq types de comptes chèques disponibles auprès de CIBC Bank USA. Chacun de ces comptes chèques n’a pas de frais de service mensuels et peut être ouvert avec un dépôt initial de 50 $ ou moins.

Trois comptes chèques – iCan, myChoice Plus et myChoice Prestige – remboursent les frais de guichet automatique facturés par d’autres banques. Les comptes iCan et myChoice Prestige remboursent jusqu’à 50 $ par mois, tandis que myChoice Plus rembourse jusqu’à 25 $.

EasyPath Access est spécialement conçu pour éviter les découverts et les frais de découvert. La banque arrête les transactions qui entraîneraient le découvert de votre compte. Il n’y a pas d’exigences de solde minimum et pas de frais mensuels.

Le compte courant HSA est conçu pour s’associer à votre plan de santé à franchise élevée. Le compte n’a pas de frais d’ouverture ni de frais annuels et rapporte des intérêts sur vos soldes.

COMPTES CHÈQUES CIBC BANK USA
Nom du compte Dépôt d’ouverture minimum Redevance mensuelle APY
iCan Vérification 50 $ 0 $ Aucun
Vérification myChoice Plus 50 $ 0 $ 0,10 %
Vérification myChoice Prestige 50 $ 0 $ 0 % si < 10 000 $

0,15 % si 10 000 $ et plus

Accès EasyPath 0 $ 0 $ Aucun
Vérification HSA 50 $ 0 $ 0,15 % si < 2 500 $

0,45 % si 2 500 $ à 9 999 $

0,73 % si 10 000 $ et plus

au 15 août 2022

Comptes d’épargne

Les clients ont le choix entre deux comptes d’épargne chez CIBC Bank USA : CIBC Savings et CIBC Agility Savings.

CIBC Savings est un compte d’épargne traditionnel avec un faible solde minimum qui offre des retraits illimités en personne. À mesure que votre solde augmente, vous avez la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé. Vous devez maintenir un solde quotidien minimum d’au moins 250 $ dans votre compte à chaque cycle de relevé, sinon des frais trimestriels de 3 $ vous seront facturés.

Le compte d’épargne Agilité CIBC est un compte d’épargne en ligne uniquement sans frais de tenue de compte mensuels. Pour ouvrir votre compte, vous devez avoir un dépôt minimum de 1 000 $. Cependant, une fois le compte ouvert, il n’y a pas d’exigence de solde minimum.

COMPTES D’ÉPARGNE CIBC BANK USA
Nom du compte Dépôt d’ouverture minimum Redevance mensuelle APY
Épargne CIBC 50 $ 3 $ par trimestre si le solde est inférieur à 250 $ 0,03 % si < 10 000 $ 0,05 % si 10 000 $ à 24 999 $ 0,10 % si 25 000 $ à 49 999 $ 0,20 % si 50 000 $ et plus
Épargne Agilité CIBC 1 000 $ 0 $ 1,95 %
au 15 août 2022

Compte du marché monétaire

Il n’y a qu’une seule option de compte du marché monétaire à CIBC Bank USA, et le marché monétaire CIBC peut être ouvert avec un dépôt minimum de 50 $. Il permet un nombre illimité de retraits en personne ou aux guichets automatiques. De plus, vous pouvez avoir jusqu’à six virements, chèques et transactions par carte de débit à chaque cycle de relevé mensuel.

Ce compte du marché monétaire offre taux d’intérêt progressifs qui récompensent les clients qui conservent des soldes plus élevés. Si le solde quotidien de votre compte tombe en dessous de 2 500 $, des frais de 15 $ par cycle de relevé mensuel s’appliquent.

COMPTE DU MARCHÉ MONÉTAIRE CIBC BANK USA
Nom du compte Dépôt d’ouverture minimum Redevance mensuelle APY
Marché monétaire CIBC 50 $ 15 $ si le solde quotidien tombe en dessous de 2 500 $ 0,01 % si < 25 000 $

0,05 % si 25 000 $ à 49 999 $

0,10 % si 50 000 $ à 99 999 $

0,20 % si 100 000 $ et plus

au 15 août 2022

Certificats de dépôt (CD)

La banque propose des CD avec des durées allant de 30 jours à cinq ans. Les clients peuvent choisir entre des CD standard et CD géants, en fonction du montant qu’ils doivent déposer. Le CD en ligne Agility est également une option pour les clients en dehors de l’empreinte de la banque.

Les CD Standard et Agility ont un dépôt minimum de 1 000 $, tandis que les CD jumbo nécessitent un dépôt minimum de 100 000 $. Les CD Agilité offrent un taux d’intérêt plus élevé si votre solde est de 25 000 $ ou plus.

Les CD doivent atteindre ces soldes minimums quotidiennement pour gagner des intérêts. Les intérêts gagnés peuvent être retirés ou réinvestis. Les CD peuvent être utilisés comme garantie de prêt et sont automatiquement renouvelés à l’échéance.

CIBC Bank USA facture une pénalité pour retrait anticipé avant l’échéance du CD. Pour les CD de moins d’un an, la pénalité est de 90 jours d’intérêts. Les échéances de 12 mois ou plus ont une pénalité de six mois d’intérêts. Les CD Agility facturent une pénalité de retrait anticipé de 30 jours.

TAUX DES CD À TERME CIBC BANK USA
Terme APY
30 jours 0,30 %
90 jours 0,30 %
Six mois 0,50 %
Un ans 0,65 %
18 mois 0,65 %
Deux ans 0,65 %
Trois ans 0,65 %
Quatre années 0,65 %
Cinq ans 0,65 %
au 27 avril 2022

TAUX DES CD JUMBO DE LA BANQUE CIBC ÉTATS-UNIS
Terme APY
30 jours 0,35 %
60 jours 0,35 %
90 jours 0,45 %
120 jours 0,50 %
150 jours 0,55 %
180 jours 0,60 %
270 jours 0,70 %
Un ans 0,75 %
18 mois 0,75 %
Deux ans 0,75 %
Trois ans 0,75 %
Quatre années 0,75 %
Cinq ans 0,75 %
au 6 janvier 2022

TAUX DES CD AGILITY DE LA BANQUE CIBC ÉTATS-UNIS
Moins de 25 000 $ 25 000 $ ou plus
Terme APY APY
9 mois 1,30% 1,35 %
12 mois 2,55 % 2,60 %
18 mois 1,55 % 1,60 %
24mois 1,60 % 1,65 %
30 mois 1,70 % 1,75 %
au 15 août 2022

Cartes de crédit

CIBC (États-Unis) n’offre pas actuellement de cartes de crédit aux États-Unis


Autres produits financiers offerts par CIBC Bank USA

CIBC Bank USA offre également de nombreux autres produits bancaires et de placement :

  • Planification de patrimoine et services fiduciaires
  • Banque Privée
  • Services d’entiercement
  • Services de garde
  • Comptes bancaires d’entreprise
  • Prêts aux entreprises
  • Prêts SBA
  • Régimes de retraite d’entreprise


Service à la clientèle de la Banque CIBC aux États-Unis

Les clients ont accès 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à leurs comptes via les services bancaires par téléphone, les services bancaires en ligne et une application mobile pour les appareils Apple et Android.

L’assistance téléphonique en direct via le Centre d’assistance à la clientèle n’est disponible que pendant les heures normales de bureau au 877-448-6500. Vous pouvez joindre un agent du service à la clientèle du lundi au vendredi de 8 h à 19 h (CST). Les heures du samedi sont de 8 h à 13 h (CST). L’assistance téléphonique en direct n’est pas disponible le dimanche.

CIBC Bank USA n’est pas classée par JD Power, mais sa société mère au Canada a reçu plusieurs prix en 2021. Elle se classe au premier rang pour la satisfaction globale parmi les applications mobiles de cartes de crédit canadiennes. De plus, il se classe au deuxième rang pour la satisfaction globale parmi les applications bancaires mobiles canadiennes et la satisfaction globale pour les services bancaires en ligne canadiens.

L’application Services bancaires mobiles CIBC aux États-Unis peut être téléchargée sur les appareils iOS et Android. Il vous permet de payer vos factures, de déposer des chèques à distance et de faire des achats directement depuis votre appareil. L’application américaine a reçu des avis de clients tiers médiocres.


Comment effectuer des opérations bancaires avec CIBC Bank USA

Pour ouvrir un compte auprès de CIBC Bank USA, visitez l’une de ses 24 succursales dans l’Illinois, le Michigan, le Missouri ou le Wisconsin.

Le compte d’épargne Agilité CIBC peut être ouvert par n’importe qui aux États-Unis. Vous pouvez ouvrir le compte directement à partir de votre ordinateur personnel.

Verdict

CIBC Bank USA offre une vaste gamme de produits bancaires et de placement à ses clients. Bien qu’il s’agisse d’une banque régionale basée dans le Midwest, elle est adossée à l’une des cinq plus grandes banques au Canada. CIBC Bank USA convient le mieux aux clients qui vivent dans l’un des quatre États où elle possède des succursales physiques. Cependant, la banque propose également un compte d’épargne en ligne uniquement qui est une option solide pour les clients à travers les États-Unis. Les clients à la recherche d’un compte courant sans frais de maintenance mensuels et avec un petit dépôt d’ouverture ont quatre options. Même si CIBC Bank USA ne compte que 29 guichets automatiques, elle remboursera jusqu’à 50 $ en frais de guichet automatique facturés par d’autres banques. Le montant des remboursements aux guichets automatiques reçus dépend du compte courant dont vous disposez.


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  1. US.CIBC.com. “Compte d’épargne du marché monétaire.”

  2. J, D, Puissance “Les banques canadiennes et les émetteurs de cartes de crédit ne se séparent pas du pack malgré des investissements continus dans les capacités numériques

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