Fairway Independent Mortgage Corporation, plus connue sous le nom de Fairway, est un prêteur hypothécaire national. Pour les emprunteurs qui souhaitent une assistance personnalisée, Fairway pourrait être un bon choix par rapport à d’autres sociétés. Il offre une aide en personne à chaque étape du processus, ou vous pouvez travailler avec un conseiller en prêt immobilier par téléphone.
Les agences tierces de notation des consommateurs (comme JD Power) accordent une grande importance à Fairway pour son service client et proposent un large éventail d’options de prêt. Qu’un emprunteur souhaite un prêt jumbo pour la maison de ses rêves ou un prêt FHA pour acheter une maison avec un petit acompte, Fairway a des options disponibles.
Faire des emplettes pour un prêt hypothécaire peut s’avérer fastidieux. Gagnez du temps en commençant par notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires disponible aujourd’hui.
Les avantages expliqués
- Plusieurs options hypothécaires garanties par le gouvernement : Tous les prêteurs n’offrent pas des prêts garantis par le gouvernement comme la Federal Housing Administration (FHA), département de l’agriculture des Etats-Unis (USDA) ou des prêts du Department of Veterans Affairs (VA). En revanche, Fairway propose les trois types de prêts garantis par le gouvernement, permettant aux clients de profiter de programmes avec de faibles exigences de mise de fonds.
- Prêts disponibles pour les réparateurs : De nombreux prêteurs n’offrent des prêts hypothécaires que pour le coût d’achat d’une propriété; si vous voulez de l’argent pour des rénovations, vous devrez contracter un prêt séparé. Mais Fairway propose plusieurs options de rénovation, notamment des prêts FHA 203 (k) qui vous fournissent un financement pour les réparations et l’achat de la propriété.
- Offre des options hypothécaires spécifiquement pour les médecins : Les nouveaux médecins peuvent avoir du mal à se qualifier pour des hypothèques parce qu’ils peuvent avoir des dettes importantes ou ne pas avoir assez d’argent pour un acompte. Fairway résout ce problème avec son programme de prêt aux médecins. Dans certains États, les médecins éligibles peuvent financer jusqu’à 95 % du prix d’une maison et ils n’ont pas à se soucier de l’assurance hypothécaire.
Les inconvénients expliqués
- Ne divulgue pas les exigences minimales en matière de pointage de crédit en ligne : Contrairement à certains autres prêteurs qui énumèrent clairement leurs exigences de crédit minimales, Fairway ne divulgue pas ces informations sur son site. Cependant, selon un représentant du service client, la plupart des types de prêts nécessitent un score de crédit minimum de 620.
- Ne répertorie pas les tarifs ou les frais en ligne : Fairway ne divulgue pas ses frais ou ses taux hypothécaires en ligne. La seule façon de voir les taux est de contacter un professionnel du crédit hypothécaire Fairway.
- Prêts gérés par des sociétés tierces: Fairway n’assure pas le service des prêts qu’elle a contractés. Au lieu de cela, ses hypothèques sont gérées par des sociétés tierces telles que PNC, RoundPoint Mortgage et NewRez. Les niveaux de service client peuvent varier d’une entreprise à l’autre, il est donc difficile de savoir à quoi s’attendre tant qu’on ne vous a pas affecté un agent de prêt.
Types de prêts hypothécaires offerts par Fairway
Fairway propose plus d’options hypothécaires que de nombreux autres prêteurs, y compris des prêts garantis par le gouvernement et des hypothèques spécialement conçues pour les médecins. Bien que Fairway ne divulgue pas ses exigences en matière de pointage de crédit en ligne, un porte-parole de la société nous a dit que son pointage de crédit minimum est généralement de 620. Pour les emprunteurs dont le pointage est inférieur, un prêt FHA peut être une option ; il permet aux emprunteurs de se qualifier avec des scores aussi bas que 580.
Les emprunteurs peuvent choisir parmi les options suivantes :
- Conventionnel: Avec une hypothèque conventionnelle Fairway, vous pouvez choisir une durée de prêt de 10 à 30 ans, et vous choisissez entre un prêt à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable (BRAS).
- FHA : En tant que prêt garanti par le gouvernement, une hypothèque FHA vous permet d’acheter une maison avec aussi peu que 3,5 % d’acompte.
- VIRGINIE: Les vétérans militaires éligibles peuvent bénéficier d’un financement jusqu’à 100% avec un prêt VA.
- USDA : Les prêts de l’USDA sont destinés aux emprunteurs à revenu faible à modéré qui cherchent à acheter une maison dans une zone rurale avec une faible mise de fonds.
- Géant: La limite des prêts conformes est de 647 200 $ (970 800 $ dans les zones désignées à coût élevé). Si vous avez besoin d’emprunter plus que cela pour la maison que vous souhaitez acheter, vous avez besoin d’un prêt hypothécaire jumbo.
- Prêts médecins : Les prêts aux médecins offrent aux médecins une option de mise de fonds peu élevée sans assurance hypothécaire. Et les médecins peuvent se qualifier dans les 90 jours suivant la date de début d’une offre d’emploi.
- Rénovation: Les prêts de rénovation peuvent être utilisés pour acheter et réparer une maison nécessitant une réhabilitation.
- Prêt hypothécaire inversé: Les emprunteurs âgés de 62 ans ou plus peuvent utiliser un prêt hypothécaire inversé pour compléter leur revenu de retraite.
Caractéristiques et avantages du fairway
Fairway offre les avantages suivants aux particuliers qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire :
- CrediTools : Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire Fairway, l’agent de crédit examinera votre demande et vos rapports de solvabilité. Si votre crédit nécessite des travaux, l’agent de crédit peut vous référer à un membre de l’équipe Fairway CrediTools. CrediTools est un programme gratuit où les membres de l’équipe développeront pour vous un plan d’amélioration de crédit personnalisé.
- Ressources pédagogiques: Sur le site Web de Fairway, vous trouverez plusieurs ressources et outils éducatifs qui peuvent vous aider au début du processus d’achat d’une maison. Vous pouvez utiliser les calculatrices pour déterminer vos versements hypothécaires mensuels et vous pouvez télécharger le guide de l’acheteur de maison pour obtenir des conseils étape par étape.
Fairway exploite plus de 400 succursales à l’échelle nationale. Utilisez les fairways outil de localisation pour trouver une succursale près de chez vous pour une assistance en personne.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire Fairway
Contrairement à certains autres prêteurs, Fairway ne vous permet pas de demander un prêt hypothécaire entièrement en ligne ; à la place, il vous invite à saisir des informations de base sur vous-même, telles que votre nom, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre code postal, ainsi que des détails sur la maison souhaitée. Après avoir soumis vos informations, un agent de crédit Fairway vous contactera par téléphone ou par e-mail pour discuter de vos besoins.
Une fois que vous avez identifié le type de prêt dont vous avez besoin, l’agent de crédit vous enverra des instructions sur la façon de remplir une demande. Vous pouvez aussi utiliser Liste de contrôle des documents de Fairway pour vous assurer d’avoir toutes les informations et la documentation nécessaires à portée de main.
Service Clients
Fairway n’offre pas de support client 24h/24 et 7j/7. Cependant, vous pouvez contacter le service client de plusieurs manières, notamment par téléphone, par e-mail ou en vous rendant dans une succursale locale. Vous pouvez également utiliser l’application FairwayNow pour soumettre vos informations et suivre l’état de votre prêt.
Les heures de téléphone sont du lundi au vendredi, de 8h30 à 17h00 CST.
Satisfaction du client
En général, Fairway a une réputation positive pour le service à la clientèle. Le prêteur a été classé 5e sur 23 prêteurs dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power 2021 aux États-Unis. L’étude a évalué la satisfaction des clients en fonction des processus de demande et d’approbation, de la communication, de la clôture des prêts et des offres de prêt.
Dans l’enquête d’Investopedia auprès de 1 195 clients hypothécaires, Fairway s’est plutôt bien comporté : le prêteur est arrivé dixième sur 45 prêteurs.
Mesures réglementaires
Il n’est pas rare que les principales sociétés de prêts hypothécaires soient confrontées à des actions réglementaires ou à des poursuites en raison de la complexité du secteur des prêts hypothécaires.
En 2018, Fairway a conclu un règlement dans le cadre d’un procès intenté par un ancien employé alléguant que le prêteur avait violé certaines dispositions du Code du travail de Californie et des ordonnances salariales de la Commission du bien-être industriel.
Gestion de compte
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire via Fairway, il est important de savoir que Fairway n’est pas votre gestionnaire de prêt. Vous recevrez une notification du prêteur vous informant que votre prêt a été transféré à une autre société. Cette autre société est votre gestionnaire de prêt et vous contacterez cette société si vous avez des problèmes ou des questions concernant votre compte. Vous recevrez également des instructions sur la façon d’effectuer des paiements à ce réparateur et de télécharger les documents de prêt.
Choix alternatifs
Fairway propose une variété de prêts hypothécaires, mais son site Web contient peu d’informations sur ses conditions, ses taux et ses frais. Et vous devez travailler avec un conseiller en prêt immobilier pour demander un prêt hypothécaire.
Ceux qui recherchent plus de détails avant de soumettre une demande de prêt et ceux qui souhaitent postuler en ligne peuvent envisager de faire appel à un prêteur comme Better. Grâce à Better, vous pouvez obtenir une pré-approbation de prêt en aussi peu que trois minutes et vous pouvez effectuer chaque étape du processus de prêt hypothécaire en ligne.
Better fournit des informations détaillées sur ses taux et frais de prêt en ligne, y compris des ventilations personnalisées en fonction du prêt immobilier souhaité.
| Société hypothécaire indépendante Fairway | Meilleur | |
|---|---|---|
| Types de prêts hypothécaires | Prêts conventionnels FHA VA USDA Jumbo Doctor Rénovation | Conventionnel FHA Jumbo |
| Délai moyen de fermeture | 30–45 jours | 32 |
| Classement JD Power | 5/23 | 7/23 |
Choisir un prêteur hypothécaire
Contracter un prêt hypothécaire est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre, il est donc avantageux de prendre votre temps et de faire vos devoirs. Avant de choisir un prêteur hypothécaireconsidérez les variables suivantes :
- Taux annuel effectif global (APR): Un TAP hypothécaire reflète le taux d’intérêt, les points hypothécaires et les autres frais facturés par le prêteur sur le prêt.
- Type de prêt : Avec les hypothèques conventionnelles et jumbo, les taux d’intérêt peuvent être fixes ou ajustables. Les prêts à taux fixe ont généralement des taux plus élevés que les taux révisables, mais ils ne changent jamais. En revanche, les prêts à taux révisable peuvent augmenter avec le temps.
- Durée de remboursement : Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous pouvez choisir la durée de prêt que vous souhaitez. Les prêteurs offrent généralement des durées de 10 à 30 ans. Une durée de prêt plus courte signifie que vous aurez un paiement mensuel plus élevé, mais que vous pourriez être admissible à un taux inférieur. En revanche, une durée de prêt plus longue vous donnera un paiement inférieur, mais vous obtiendrez probablement un taux d’intérêt plus élevé.
- Points: Les points font référence aux frais du prêteur qui sont distincts du taux d’intérêt hypothécaire et de la mise de fonds. Assurez-vous de demander la valeur en dollars des points afin de savoir de combien d’argent vous aurez besoin.
- Acompte: Les prêteurs hypothécaires veulent s’assurer que vous êtes financièrement stable, c’est pourquoi ils exigent généralement que vous économisiez un acompte avant de pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire. Traditionnellement, les experts recommandaient un acompte de 20 %. Mais il existe des options qui vous permettent de vous qualifier pour un prêt hypothécaire avec seulement 3,5 % d’acompte, et les prêts VA et USDA nécessitent 0 %. Gardez simplement à l’esprit que les options avec des exigences de mise de fonds inférieures nécessiteront probablement assurance hypothécaire privée (PMI).
Estimez vos coûts : Lorsque vous comparez des options hypothécaires, utilisez notre calculateur d’hypothèque pour voir comment des facteurs comme votre mise de fonds, le taux d’intérêt et la durée du prêt peuvent influer sur vos versements mensuels et le coût global du prêt.
Verdict final
Fairway Independent Mortgage Corporation est un prêteur réputé. Il a reçu des critiques positives de la part des clients et des agences de notation des consommateurs tierces, et il propose une variété d’options de prêt. Il est particulièrement utile pour les emprunteurs à la recherche de produits hypothécaires spécifiques, tels que des prêts médicaux, des prêts hypothécaires jumbo ou des prêts pour rénovation.
Cependant, Fairway dispose d’informations limitées sur ses prêts en ligne et les emprunteurs doivent travailler avec un conseiller en prêts pour postuler. Pour ceux qui commencent tout juste le processus d’achat d’une maison, le site de Fairway peut être trop clairsemé sur les informations pour être utile ; il a tendance à être mieux pour les gens qui savent exactement quel type de prêt hypothécaire ils veulent.
Comment nous examinons les prêteurs hypothécaires
Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des avis complets et impartiaux sur les prêteurs hypothécaires. Nous avons évalué 45 prêteurs hypothécaires et recueilli près de 1 500 points de données, y compris des informations sur les éléments suivants :
- Qualité de service (expérience client, candidatures en ligne, avantages/subventions, etc.)
- Caractéristiques opérationnelles (couverture des licences d’État, nombre d’agents de crédit, etc.)
- Types de prêts proposés (taux fixe, FHA, USDA, etc.)
- Accessibilité (jours avant la fermeture, ratio minimum d’endettement, etc.)
Nous avons également mené une enquête auprès de 1 195 emprunteurs hypothécaires pour en savoir plus sur les caractéristiques les plus importantes du point de vue du client et sur la satisfaction des clients vis-à-vis des différents prêteurs. Les prêteurs hypothécaires ont été notés objectivement dans les catégories ci-dessus pour aider les lecteurs à prendre des décisions éclairées sur les prêts immobiliers.
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