Examen complet de la carte de crédit Hilton Honors American Express Surpass

Les avantages expliqués

• Bonus de récompenses d’introduction lucratif: La carte de crédit Hilton Honors American Express Surpass surpasse la concurrence en matière de bonus. L’offre de bonus actuelle vaut 130 000 points bonus après avoir dépensé 2 000 USD en achats sur la carte Hilton Honors American Express Surpass au cours des 3 premiers mois d’adhésion à la carte. De plus, vous pouvez gagner 50 000 points supplémentaires après avoir dépensé un total de 10 000 $ en achats sur la carte au cours des 6 premiers mois.
• Excellents taux de récompenses dans toutes les catégories: Cette carte présente une structure de taux de récompenses à plusieurs niveaux avec trois niveaux différents. Même au niveau le plus bas, les membres gagnent 3 points par dollar sur les achats. C’est bien mieux que les autres cartes, qui n’offrent généralement qu’un point par dollar au niveau de récompenses le plus bas.
• Pas de frais de transaction à l’étranger: L’absence de frais de transaction à l’étranger est une aubaine pour les voyageurs internationaux et ceux qui effectuent régulièrement des achats en dehors des États-Unis

Les inconvénients expliqués

• Le plus gratifiant pour les clients Hilton: Pour tirer le maximum de récompenses de cette carte, vous devrez aimer les hôtels Hilton. Vous pourriez toujours gagner 3 points par dollar sur les réservations d’hôtel avec d’autres marques. Mais cela ne représente qu’une fraction des récompenses que vous pourriez gagner en séjournant dans un établissement Hilton Portfolio.
• Pas d’APR d’introduction pour les achats ou les transferts de solde: Certaines cartes de crédit d’hôtel et cartes de récompenses de voyage offrent une période de lancement de 0 % APR pour les achats et/ou les transferts de solde. C’est intéressant si vous envisagez de transférer un solde ou de facturer un voyage coûteux. Cette carte n’offre malheureusement aucun type de tarif promotionnel pour les nouveaux membres. L’APR variable régulier pour les achats est de 17,99 % à 26,99 %, en fonction de la solvabilité.
• Exigence de dépenses minimales assez élevée pour gagner le bonus: Pour bénéficier de l’offre de bonus de 130 000 points, vous devrez facturer au moins 2 000 $ d’achats éligibles au cours des trois premiers mois. Cela peut ne pas être difficile si vous avez un voyage en cours ou si vous facturez des achats quotidiens, mais si ce n’est pas le cas, cet objectif peut être plus difficile à atteindre.

https://pointsexplorer.hiltonhonors.com/list

Offre unique Hilton Honors American Express Surpass Credit Card

Comme mentionné, cette carte offre un bonus de lancement d’une valeur de 130 000 points Hilton Honors, qui, selon l’évaluation d’Investopedia de 0,48 cents chacun, vaudraient 720 $ en moyenne. Pour bénéficier du bonus, vous devez dépenser 2 000 $ en achats éligibles dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture de votre compte. De plus, vous pouvez gagner 50 000 points supplémentaires après avoir dépensé un total de 10 000 $ en achats sur la carte au cours des 6 premiers mois. Les séjours à l’hôtel Hilton coûtent généralement entre 5 000 et 95 000 par nuit, donc selon le moment et l’endroit où vous réservez, vous pouvez facilement obtenir plusieurs nuits de récompense avec le bonus.

Détails des gains de récompenses

En plus du bonus, il existe plusieurs façons de gagner des récompenses sur les achats effectués avec la carte de crédit Hilton Honors American Express Surpass. La première est en réservant avec Hilton. Les titulaires de carte gagnent 12 points par dollar lorsqu’ils utilisent leur carte pour réserver des séjours à l’hôtel ou dans un centre de villégiature dans un établissement Hilton directement avec Hilton.

Ensuite, vous pouvez gagner 6 points par dollar lorsque vous utilisez votre carte pour faire des achats dans des supermarchés américains, des stations-service américaines et des restaurants américains. Tous les autres achats rapportent 3 points par dollar. Ces taux de récompenses sont compétitifs par rapport à ce que les autres cartes de récompenses de voyage offrent sur ces types d’achats.

Détails de l’échange de récompenses

Les points gagnés avec cette carte peuvent être échangés contre des séjours dans les hôtels Hilton. La gamme de points dont vous aurez besoin pour les séjours à l’hôtel va de 5 000 à 95 000. Malheureusement, Hilton ne publie plus de tableau des récompenses indiquant le nombre de points dont vous avez besoin pour les échanges ; au lieu de cela, le nombre de points requis pour une nuit de récompense dépendra du moment et de l’endroit où vous réservez. Vous pouvez deviner le nombre de points dont vous aurez besoin en utilisant le Outil d’exploration des points Hilton.

Outre la réservation de séjours à l’hôtel dans les établissements Hilton, il existe d’autres moyens d’échanger vos récompenses. Vous pouvez également appliquer des points de récompenses Hilton Honors pour :

• Récompenses d’achat en ligne
• À manger
• Cartes-cadeaux Hilton
• Places de concert
• Expériences exclusives, telles que des excursions de voyage
• Location de voiture
• Miles aériens
• Miles ferroviaires
• Forfaits vacances et villégiature
• Dons caritatifs

Vous avez également la possibilité de transférer vos points à des amis et à votre famille membres du programme Hilton Honors.

Transfert de points

Les points peuvent être échangés contre des miles aériens, des miles ferroviaires ou des voitures de location avec des marques partenaires. Aux États-Unis, les marques partenaires de Air Miles incluent American Airlines, Delta Airlines, United Airlines et Hawaiian Airlines. Les partenaires de transfert internationaux incluent British Airways, Air France, Virgin Atlantic et Qantas. Vous pouvez également échanger des points contre des miles auprès d’Amtrak ou les utiliser pour louer une voiture via National, Enterprise ou Alamo. La liste complète des partenaires de transfert est disponible sur le site Internet de Hilton Honors. Le ratio de conversion des points en miles est différent pour chaque partenaire de voyage, mais vous aurez besoin d’un minimum de 10 000 points à échanger contre des miles aériens ou ferroviaires.

Comment maximiser vos récompenses

La première étape pour maximiser les récompenses avec cette carte consiste à dépenser le minimum de 2 000 $ requis pour gagner les 130 000 points bonus de lancement. Vous auriez besoin de facturer au moins 585 $ par mois pendant les trois premiers mois pour atteindre cet objectif, ce que vous pourriez faire en combinant la facturation des déplacements et vos dépenses quotidiennes, comme une épicerie hebdomadaire.

De plus, vous pouvez gagner 50 000 points supplémentaires après avoir dépensé un total de 10 000 $ en achats sur la carte au cours des 6 premiers mois.

La meilleure façon de maximiser les récompenses est de réserver des séjours à l’hôtel avec Hilton et d’utiliser cette carte pour payer. Le montant de récompenses que vous pouvez gagner et la valeur finale de ces points varieront en fonction de vos dépenses.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez réserver un séjour de trois nuits dans un établissement Hilton. En supposant que le nombre minimum de points requis pour réserver est de 5 000 par nuit, vous auriez besoin d’un total de 15 000 points. Pour acquérir ce nombre de points rapidement, vous devez facturer au moins 1 250 $ en achats Hilton.

Maintenant, supposons que vous souhaitiez réserver une chambre au Waldorf Astoria à Beverly Hills, ce qui nécessite 95 000 points pour une nuit. Pour un séjour de trois nuits, vous auriez besoin de 285 000 points au total. Supposons que vous ayez déjà gagné les 130 000 points de lancement. Cela vous ramène à 120 000 points que vous auriez besoin de gagner. Pour compenser ce montant en achats Hilton uniquement, vous devrez dépenser 13 334 $. En supposant que vous séjourniez toujours dans les établissements Waldorf Astoria lorsque vous voyagez, vous pourrez peut-être atteindre ce nombre assez rapidement si vous réservez des chambres pour 400 $ ou plus par nuit. Par exemple, il faudrait 34 nuits à ce tarif pour gagner suffisamment de points pour trois nuits en utilisant les points Hilton Honors. Mais si vous réserviez une suite à 1 000 $ et plus par nuit, vous pourriez réduire cela à 14 nuits.

Si vous souhaitez transférer des points vers une compagnie aérienne éligible, concentrez-vous sur celles avec lesquelles vous avez le statut de membre de grand voyageur. De cette façon, vous pouvez utiliser vos points pour compléter les miles que vous avez déjà gagnés pour un vol.

Hilton honore les avantages exceptionnels de la carte de crédit American Express Surpass

• Statut Gold gratuit dans le programme Hilton Honors avec inscription
• Gagnez le statut Hilton Honors Diamond lorsque vous facturez 40 000 $ d’achats chaque année
• Gagnez une nuit de week-end gratuite lorsque vous facturez 15 000 $ d’achats chaque année
• Adhésion Priority Pass Select gratuite, plus 10 visites gratuites au salon par an

Avantages standards

• Assurance perte et dommages de location de voiture secondaire*
• Hotline d’assistance globale
• Garantie prolongée*
• Protection des prix
• Protection des achats
• Accès aux billets en prévente pour les événements sélectionnés
• Livraison gratuite en deux jours avec Shoprunner
• Pay It Plan paye au fil du temps

*Le niveau d’admissibilité et d’avantages varie selon la carte. Les termes, conditions et limitations s’appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Souscrit par la compagnie d’assurance AMEX.

Expérience du titulaire de carte

American Express s’est classée première dans l’enquête de satisfaction sur les cartes de crédit 2021 de JD Power, obtenant une note de 838. Cela le place bien au-dessus de la moyenne nationale pour la satisfaction des cartes de crédit par rapport aux autres grands émetteurs.

Les titulaires de carte disposent d’un certain nombre d’outils pour les aider à gérer leurs comptes, y compris l’accès en ligne et mobile. La fonctionnalité Pay It Plan It vous permet de créer un plan de remboursement personnalisé pour certains achats, tandis que des avantages tels que la protection des achats* et garantie prolongée* aider à protéger les choses que vous achetez.

Le service client d’American Express est disponible par téléphone au 1-800-528-4800. Vous pouvez également vous connecter à votre compte en ligne pour discuter avec un représentant du service client.

*Le niveau d’admissibilité et d’avantages varie selon la carte. Les termes, conditions et limitations s’appliquent. Veuillez visiter americanexpress.com/benefitsguide pour plus de détails. Souscrit par la compagnie d’assurance AMEX.

Fonctions de sécurité

American Express utilise un certain nombre d’outils et de stratégies pour sécuriser et protéger les comptes des titulaires de carte. Les fonctions de sécurité incluent des délais d’attente automatiques pour vous déconnecter de votre compte s’il devient inactif, une clé de sécurité personnelle, une vérification avant achat et une surveillance continue des activités suspectes ou frauduleuses. Vous pouvez également sécuriser et protéger votre compte en mettant en place des alertes email pour vous avertir de toute nouvelle transaction sur votre carte.

Frais à surveiller

Cette carte est assez transparente quant à sa structure de frais, il n’y a donc vraiment aucun piège à connaître. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, donc les achats effectués en dehors des États-Unis ne vous coûteront rien de plus. Vous devriez considérer les frais annuels de 95 $ et ce que les avantages de la carte valent pour vous en comparaison. Si vous pensez que vous pourriez gagner des récompenses d’une valeur supérieure aux frais annuels au cours de l’année en accumulant des points pour des nuitées de récompense, alors les frais peuvent être bien justifiés.

Notre avis

La carte de crédit Hilton Honors American Express Surpass convient parfaitement aux voyageurs qui choisissent Hilton comme hôtel de prédilection. Lorsque vous la comparez aux autres options de cartes comarquées de l’hôtelier – la carte Hilton Honors American Express et les cartes Hilton Honors American Express Aspire – elle se situe au milieu en termes de récompenses, d’avantages et de coûts. Si vous êtes déjà inscrit au programme de fidélité Hilton Honors, cette carte pourrait vous aider à atteindre plus rapidement le niveau supérieur d’avantages, puisque vous commencez déjà avec le statut Gold gratuit. La rapidité avec laquelle vous pouvez accéder au statut Diamond dépend de la fréquence de vos dépenses, car vous avez besoin de 120 000 points de base pour vous qualifier.

Bien qu’un peu cher dans l’univers général des cartes de crédit, les frais annuels de 95 $ du Surpass correspondent à ce que vous attendez de cartes de récompenses d’hôtel ou de voyage similaires qui sont juste en dessous de la catégorie de récompenses “premium”. L’offre de bonus de lancement à elle seule peut cependant aider à justifier ces frais pendant six ans, il est donc important de garder cela à l’esprit. Les 3 points par dollar que vous obtenez pour les achats quotidiens sont plutôt bons, étant donné que de nombreuses cartes de récompenses de voyage générales, comme Chase Sapphire Preferred, n’offrent que 1 point par dollar sur les dépenses quotidiennes.

D’autre part, ces cartes ont également moins de restrictions sur l’échange de points. Bien que vous puissiez transférer des points Hilton Honors à des partenaires de voyage, ceux-ci n’incluent pas d’autres hôtels. Avec la carte Sapphire Preferred susmentionnée, par exemple, vous pouvez transférer des points vers des hôtels et des compagnies aériennes éligibles sur une base 1:1. Si vous recherchez ce type de flexibilité, vous feriez peut-être mieux de choisir une carte de récompenses de voyage plus générale, au lieu d’une option de récompenses hôtelières comarquées.

Pour voir les tarifs et les frais de la carte Hilton Honors American Express Surpass, veuillez consulter les liens suivants : tarifs et frais.