Investing $5,000 at 16 Years-Old (Get Rich as a Teenager)

Según una encuesta de GoBankingRates, los ahorros estadounidenses han caído al punto más bajo en años. Específicamente, la encuesta encontró que el 50% de los estadounidenses tenía menos de $ 600 en ahorros y el 57,4% tenía menos de $ 1000, en comparación con el 69% de los estadounidenses con menos de $ 1000 en diciembre de 2019.

hero image due 401980 Dos dos

Por supuesto, sería negligente no mencionar al elefante en la habitación. Y, obviamente, fue la devastadora pandemia global que parece no querer terminar nunca. Sin embargo, incluso antes de eso, la mayoría de los estadounidenses no tenían tanto guardado en ahorros.

Por lo tanto, no te culparía si te quedaras atónito al saber que hay adolescentes que tienen miles de dólares reservados para jugar. Pero, si das un paso atrás, esto en realidad no debería ser tan impactante.

¿Los adolescentes realmente tienen $ 5000 para invertir?

Digamos que eres un adolescente que tiene un trabajo de medio tiempo después de la escuela o que trabaja durante las vacaciones de verano. Si ganó el salario mínimo federal es de $ 7.25 por hora y trabajó 20 horas por semana, podría ganar $ 7,540 por año. A menos que su familia se encuentre en una crisis financiera y usted esté ayudando con las facturas, eso es prácticamente todo suyo. Después de todo, cuando eres adolescente, no estás atascado con gastos mensuales como el alquiler o la deuda de préstamos estudiantiles.

En resumen, es posible que un joven de 16 años tenga $ 5,000 a su disposición. Pero, ¿cómo se puede utilizar ese dinero?

Bueno, tenía un primo que se esforzó mucho para comprar un auto cuando obtuvo su licencia. También he tenido amigos que necesitaban ahorrar este dinero para cubrir los gastos universitarios. O, si tiene la suerte, puede invertir estos $ 5,000 y hacerse rico.

Con eso en mente, si usted es un padre o un adolescente que espera hacerse rico a una edad temprana, aquí hay siete formas garantizadas de lograr ese objetivo financiero antes de los 20 años.

1. Abra una cuenta corriente.

Aunque no es muy emocionante ni lucrativo, esta es una forma sencilla de familiarizar a su hijo adolescente con la idea de invertir. ¿Por qué? Usar una tarjeta de débito y emitir cheques cuando sea necesario les ayudará a aprender sobre la responsabilidad financiera y cómo administrar su saldo correctamente.

En resumen, para comenzar a invertir, necesita esta base financiera.

Si bien puede visitar su banco tradicional local, es posible que desee consultar la cuenta de cheques First Checking de Axos Bank. Está diseñado específicamente para adolescentes entre 13 y 17 años que ganan un APY de 0.10% sobre el saldo. Además, no hay cuotas mensuales de mantenimiento o sobregiro. Y también hay límites de transacciones diarias de $ 100 en efectivo o $ 500 en la tarjeta de débito.

Además, las tarifas de los cajeros automáticos en los Estados Unidos se pueden reembolsar hasta $ 12 por mes. Entonces, si su adolescente usa un cajero automático fuera de la red, se le reembolsará hasta $ 12.

Una vez más, su hijo adolescente no ganará mucho dinero aquí. Pero es un gran punto de partida para que mejoren su educación financiera.

2. Inicie una cuenta de ahorros.

Tengo entendido que algunos de ustedes podrían poner los ojos en blanco ante la mera mención de una cuenta de ahorros. No obstante, esta es otra manera excelente para que su hijo adolescente aprenda los conceptos básicos del dinero sin tener que aventurarse en el complicado y arriesgado mundo de las inversiones como novato.

Por ejemplo, la cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express® ofrece un porcentaje de rendimiento anual del 0,40%. Además, no se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta. Además, no hay tarifas de mantenimiento mensuales, lo que debería darle a su hijo adolescente la tranquilidad de perder dinero debido a tarifas bancarias innecesarias y caras. Y, puede hacer hasta 9 retiros por mes si quieren mover su dinero.

Si bien no es la opción más rentable, es una forma segura de presentarle a su hijo adolescente la inversión. Además, la mayoría de las empresas requieren una inversión mínima. Como tal, esto asegura que su adolescente tenga fondos suficientes para comenzar a invertir.

3. Utilice una cuenta de custodia.

Hay un inconveniente de ser un inversor adolescente; tienes que tener al menos 18 años. ¿Las buenas noticias? Hay una forma de superar este obstáculo a través de las cuentas de custodia.

Si no está familiarizado con este tipo de cuentas, así es como funcionan.

“Un padre o tutor abre una cuenta de custodia para usted y luego ‘le regala’ fondos”, explica Kevin Mercadante para Investor Junkie. “Para 2020, se pueden donar hasta $ 15,000 a una cuenta de custodia”.

Agrega que cuando el dinero esté en su cuenta, puede comenzar a invertirlo. Sin embargo, el intercambio real debe realizarlo su padre o tutor. Además, no podrá ponerse en contacto con el corredor de su cuenta para ejecutar operaciones cuando sea adolescente porque mantendrán el control de la cuenta.

“Sin embargo, puedes ser parte del proceso de inversión”, afirma Mercadante. “Puede crear una asignación de cartera y seleccionar clases de activos e incluso inversiones específicas”.

Después de alcanzar la edad legal en su estado, generalmente entre los 18 y los 21 años, se convertirá en el propietario de la cuenta. Como resultado del acuerdo de custodia, ahora debería ser completamente capaz de administrar la cuenta.

Mercadante sugiere comenzar con acciones, específicamente acciones en la lista Dividend Aristocrat. Las empresas, como Target o Cocoa-Cola, tienen un historial de aumento de los pagos de dividendos. A partir de ahí, querrá tener una cuenta de custodia diversificada que contenga fondos mutuos de bajo costo y cuentas de ahorro de alto rendimiento.

4. Trabaje con un robo-advisor.

“Tradicionalmente, la experiencia de un asesor financiero ha sido la única opción para guiarlo a través de una estrategia de inversión, además de decidir qué hacer por su cuenta”, escribe John Allen en un artículo anterior de Due. “Uno de estos cuesta dinero; el otro cuesta tiempo “.

Afortunadamente, hay muchos robo-advisors disponibles para aquellos que estén interesados ​​en invertir. “Proporcionan orientación financiera basada en algoritmos que utilizan investigación de vanguardia”, explica Allen. “Por una tarifa mucho menor, los robots ofrecen asesoramiento específico y planifican sus inversiones de acuerdo con sus objetivos”.

“En los últimos años, el mercado de robo-asesoramiento ha crecido rápidamente, con marcas como Wealthfront y Betterment controlando miles de millones de dólares”, agrega. Sin embargo, al igual que con cualquier tecnología emergente, es natural y correcto ser cauteloso. Muy a menudo, la exageración supera la realidad “.

Entonces, antes de ir mucho más allá, debe hacer su debida diligencia y sopesar los pros y los contras de los robos.

En general, los robo-advisors están diseñados para adaptarse a su situación específica. También hay una barrera de entrada baja y numerosas funciones para optimizar sus finanzas.

En el lado negativo, los robos pueden ser impersonales y costosos. El servicio al cliente también puede ser una preocupación en un mercado tan abarrotado. Y, como todas las inversiones, todavía existe un riesgo.

¿Los robo-advisors requieren custodios?

¿Respuesta corta? Si. Sin embargo, no todos los robo-advisors ofrecen cuentas de custodia, como Robinhood. Como tal, esta no es una opción para los adolescentes que buscan invertir. Sin embargo, los robo-advisors como M1 Finance sí permiten cuentas de custodia.

“Entonces, con M1 Finance, muy similar a Betterment, muy similar a Robinhood”, dice Jeff Rose, también conocido como The Wealth Hacker. “La única diferencia que veo en lo que respecta a M1 Finance, o cómo estructuran sus carteras, es que hacen estos pasteles de inversión”.

Podría pensar en un pastel, como una pizza, donde elegiría entre cuatro acciones diferentes. Pero luego decides si vas a invertir $ 5000, ¿cómo se dividirían? Y, ¿preferiría que el dinero se divida en diferentes pasteles?

“Entonces, ¿quiero hacerlo por igual, o quiero decir el 15% en este pastel y tal vez el 35% en tal vez este pastel, y luego el 10% en este pastel?” pregunta Rose. Estos pasteles podrían ser, por ejemplo, acciones de Facebook o Tesla. Pero también puede elegir un ETF, como un ETF de Vanguard, e incluso 401 (k) autodirigidos.

En general, desea “construir estos pasteles como se sienta cómodo”, dice.

Además de crear su propio pastel, M1 tiene pasteles expertos que han sido creados por profesionales de la inversión en el equipo de Finanzas de M1. Para aquellos que son nuevos en la inversión, esto simplifica el proceso y también lo hace mucho menos abrumador.

5. Roth IRA.

“Solo hablando de la Roth IRA, cualquiera que sea más joven y usted tenga tiempo de su lado, una Roth IRA es, con mucho, una de las mejores herramientas de inversión que existen”, dice Rose. De hecho, según él, esto incluso podría considerarse “la mayor herramienta de inversión” disponible.

¿La razón? Es dinero libre de impuestos.

“Libre de impuestos. Esa es una frase que nunca me cansaré de decir ”, explica.

Es enorme para un joven de 16 años comenzar a invertir, asegurarse de que está poniendo dinero en el mercado de valores y aprovechar el interés compuesto para tener dinero libre de impuestos en el futuro, dijo. dice. Además, si ha estado participando en el plan durante al menos cinco años y tiene más de 59 años y medio, puede retirar fondos libres de impuestos de una cuenta Roth IRA. Eso significa antes de alcanzar la edad adulta; un adolescente puede comenzar a obtener ingresos libres de impuestos para su jubilación.

Una cuenta IRA Roth tampoco le permite deducir sus contribuciones de sus impuestos. Además, las contribuciones a una cuenta IRA Roth se pueden retirar libres de impuestos y multas cuando sea necesario. Esta es una ventaja significativa para un adolescente que está construyendo una cartera de inversiones y probablemente necesitará el dinero mucho antes de jubilarse.

Además, a diferencia de las IRA tradicionales, el IRS no calcula los retiros en función de las inversiones y las ganancias de las contribuciones. Como tal, los adolescentes podrán retirar el monto total de sus aportes.

IRA de custodia Roth

Solo tenga en cuenta que, al igual que otras cuentas de custodia, tendrá que configurar la IRA Roth para ellas, ya sea que sea padre, abuelo o tutor.

Fidelity, que ofrece dicha cuenta, señala que “el custodio mantiene el control de la cuenta IRA Roth del niño, incluidas las decisiones sobre contribuciones, inversiones y distribuciones. Además, se envían declaraciones al custodio ”.

Sin embargo, el menor sigue siendo el propietario beneficiario de la cuenta y sus fondos deben utilizarse para su beneficio. En la mayoría de los estados, los activos de un menor deben transferirse a una nueva cuenta a su nombre a una cierta edad, generalmente 18 o 21.

Si es un adolescente que desea configurar una cuenta IRA Roth, hay una última cosa que debe recordar. Necesita tener un ingreso del trabajo declarable, dice Rose. Eso significa que se requiere un W2. En otras palabras, esto “no puede ser algo que esté haciendo a un lado”, como cortar el césped o cuidar niños.

Si bien es increíble que esté ganando dinero, “si no informa eso al IRS” y “no paga ningún impuesto sobre ese dinero, entonces no puede usar eso como una forma de abrir una cuenta Roth IRA”, aclara Rose.

6. Abra un plan 529.

Como todos sabemos, la universidad es cara. Por lo tanto, si usted o su adolescente planean continuar su educación, espere que la deuda de sus préstamos estudiantiles sea de alrededor de $ 30,000. Enterrado bajo la deuda universitaria puede evitar que crezca su riqueza, ya que no tendrá fondos suficientes para invertir.

Para evitar obtener un préstamo estudiantil, puede abrir un plan 529.

Un plan 529 es una cuenta de inversión donde las contribuciones no están gravadas. Se puede usar un plan 529 para pagar la universidad, la matrícula K-12, los programas de aprendizaje y el pago de préstamos estudiantiles, así como libros de texto y computadoras.

Las carteras de inversión de los planes 529 se pueden personalizar para adaptarse a la tolerancia al riesgo y al período de tiempo de los propietarios de la cuenta. Dependiendo del rendimiento de la opción de inversión que seleccione, el valor de su cuenta puede subir o bajar. Por lo tanto, es crucial determinar sus objetivos de inversión y comparar las opciones disponibles antes de invertir.

7. Inicie o invierta en un negocio.

Al iniciar un negocio, su adolescente puede aprender a invertir mientras se divierte mucho persiguiendo una pasión. De hecho, de 2009 a 2019, la cantidad de adolescentes que iniciaron negocios se disparó de 500 a 4,000.

Un adolescente puede beneficiarse de iniciar un negocio de muchas maneras. En primer lugar, el espíritu empresarial proporciona una experiencia increíblemente enriquecedora. En particular, el trabajo duro y la capacidad de fallar con gracia. Lecciones como estas se quedarán con su hijo adolescente para siempre.

Aparte de las lecciones de vida que los adolescentes pueden aprender, iniciar un negocio también puede ser muy gratificante desde el punto de vista económico. El espíritu empresarial puede ayudar a una persona a generar riqueza no solo ahora sino también en el futuro. A su vez, esto les da a los adolescentes un mayor sentido de libertad financiera.

Si su adolescente no está dispuesto a arriesgarse, también puede invertir en un negocio. Solo asegúrese de examinar cuidadosamente el negocio para asegurarse de que no sea una estafa y pueda ser sostenible.

La publicación Invertir $ 5,000 a los 16 años (Hágase rico como adolescente) apareció primero en el vencimiento.

Related Posts