Les avantages expliqués
- Les candidats peuvent se pré-qualifier avec une vérification de crédit souple : Les emprunteurs potentiels de PenFed peuvent utiliser l’outil de vérification des taux de la caisse populaire pour voir à quel taux annuel en pourcentage ils sont susceptibles de se qualifier. Ce processus ne nécessite qu’une vérification de crédit souple et n’a aucune incidence sur la cote de crédit du demandeur.
- Permet des applications conjointes : Les demandeurs peuvent ajouter un coemprunteur à leur demande pour les aider à se qualifier pour un taux d’intérêt inférieur.
- Les comptes peuvent être gérés en ligne ou via une application mobile : En plus des outils de compte en ligne de PenFed, les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts personnels via une application bancaire mobile. L’application de la coopérative de crédit permet aux emprunteurs d’effectuer des remboursements de prêt, de mettre à jour leurs profils et de gérer autrement les prêts, les cartes de crédit et les comptes.
Les inconvénients expliqués
- Les conditions d’éligibilité ne sont pas divulguées en ligne : PenFed exige que les emprunteurs deviennent membres d’une coopérative de crédit, mais ne partage pas les conditions d’éligibilité supplémentaires. Même si les candidats peuvent se pré-qualifier sans vérification de solvabilité, ce manque de transparence rend difficile pour les emprunteurs d’estimer leurs chances d’approbation.
- Propose uniquement des prêts personnels jusqu’à 50 000 $ : De nombreux prêteurs traditionnels et en ligne permettent aux emprunteurs d’accéder à des prêts de 100 000 $ ou plus. PenFed impose un maximum de 50 000 $ sur chaque prêt personnel, ce qui le rend moins attrayant pour les emprunteurs qui doivent couvrir des dépenses importantes.
- Les emprunteurs doivent appartenir à PenFed Credit Union : Bien que les emprunteurs potentiels n’aient pas besoin d’être membres de PenFed au moment de la demande, ils doivent adhérer avant le financement du prêt. Cela dit, PedFed ouvre et finance automatiquement un compte pour chaque nouvel emprunteur afin de rationaliser ce processus.
Introduction
PenFed (anciennement Pentagon Federal Credit Union) est une coopérative de crédit qui propose des prêts personnels non garantis en ligne et via son réseau de succursales. Les prêts vont de 600 $ à 50 000 $ et peuvent être remboursés sur des durées de prêt comprises entre 12 et 60 mois.
PenFed’s taux annuels en pourcentage (APR) varient de 7,74 % à 17,99 %, selon la solvabilité de l’emprunteur et la durée de son adhésion à PenFed. La caisse populaire ne facture pas de frais de montage aux emprunteurs de prêts personnels ou prépaiement pénalités, mais les retards de paiement entraînent des frais de 29 $.
Présentation de l’entreprise
PenFed Credit Union a été fondée en 1935 sous le nom de Pentagon Federal Credit Union et a son siège social à McLean, en Virginie. Cette institution financière propose à ses clients une large gamme de produits, notamment des prêts personnels, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des comptes chèques et des comptes d’épargne. Et, bien que la coopérative de crédit soit un choix populaire parmi les membres des services américains, l’adhésion n’est pas limitée aux militaires.
Le site Web de PenFed indique qu’il dessert des clients dans les 50 États américains et sur des bases militaires à Porto Rico, Guam et Okinawa, au Japon.
Type de prêts personnels offerts par PenFed
Les prêts peuvent être utilisés à diverses fins, notamment consolidation de la dette, améliorations domiciliaires, frais médicaux et dentaires, déménagement, mariages et événements, et autres achats importants. La coopérative de crédit n’identifie pas spécifiquement les utilisations interdites pour ses prêts personnels, mais les prêteurs interdisent généralement l’utilisation des fonds pour des choses comme l’éducation postsecondaire et les activités illégales.
PenFed ne divulgue pas ses qualifications minimales d’emprunteur en ligne. Cependant, son outil de vérification des taux permet aux emprunteurs potentiels de voir facilement à quel APR ils sont susceptibles de se qualifier sans affecter leur crédit.
La pré-qualification pour un prêt peut être utile si vous souhaitez comparer les taux et les conditions de différents prêteurs avant de soumettre une demande complète.
Délai de réception des fonds
En règle générale, les emprunteurs PenFed qui sélectionnent une option de dépôt direct reçoivent les fonds du prêt dans un délai d’un à deux jours ouvrables après la vérification de la demande. Ceux qui choisissent de recevoir leur prêt par chèque peuvent s’attendre à recevoir des fonds dans un délai de cinq à sept jours ouvrables. Cependant, ces délais varient en fonction de l’institution financière de l’emprunteur et de l’heure à laquelle son prêt est traité. De plus, certains avis de clients font état de délais de financement plus longs que ceux mentionnés sur le site Web de PenFed.
Caractéristiques du prêt personnel PenFed
Calculateur de prêt personnel
PenFed facilite l’estimation de votre remboursement de prêt avec son calculateur de prêt personnel. La calculatrice demande aux utilisateurs d’entrer leur cote de crédit estimée et le montant du prêt souhaité. Sur la base de ces informations, il estime une plage de paiement mensuel et une plage APR. Vous pouvez également personnaliser votre paiement mensuel estimé en sélectionnant la durée de prêt souhaitée.
Pré-qualification
Les emprunteurs potentiels peuvent voir à quels taux ils seront admissibles sans demande de crédit ferme. Pour ce faire, accédez à « Vérifiez votre taux » sur la page des prêts personnels de PenFed, indiquez si vous êtes déjà membre de PenFed, puis entrez les informations personnelles nécessaires. La vérification de votre taux n’a aucune incidence sur votre pointage de crédit.
Demandes conjointes
PenFed autorise les demandes conjointes, ce qui peut aider certains emprunteurs à bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur. Pour profiter de cette option, sélectionnez « Oui » sous « Faire une demande avec un coemprunteur » lors de la vérification de votre taux.
Aide aux difficultés financières
Les emprunteurs PenFed éligibles peuvent profiter du programme d’aide aux difficultés financières de la caisse populaire. Pour ce faire, les emprunteurs doivent soumettre un formulaire de difficultés financières décrivant la raison des difficultés et la situation financière de l’emprunteur. Les analystes d’atténuation des pertes de la caisse populaire travaillent avec chaque demandeur pour déterminer la nature des difficultés et trouver une solution qui répond à leurs besoins.
Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, les prêteurs peuvent être disposés à travailler avec vous pour ajuster votre durée de remboursement.
Demander un prêt personnel PenFed
Si vous envisagez un prêt personnel auprès de PenFed, vous pouvez utiliser le calculateur de pret personnel pour estimer vos mensualités. Vous pouvez également vérifier le taux auquel vous êtes susceptible d’avoir droit avec une simple demande de crédit qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit.
Après avoir vérifié votre taux, suivez les étapes suivantes pour compléter votre demande de prêt :
- Choisissez parmi les offres de prêt pré-approuvées : Sur la base des informations que vous fournissez lors du processus de pré-qualification, PedFed génère des offres de prêt pour lesquelles vous êtes pré-approuvé.
- Vérifiez votre application et fournissez la documentation : Dans le cadre du processus de candidature, il vous sera demandé de fournir des informations permettant de vérifier votre identité, votre emploi et vos revenus. PenFed simplifie ce processus en offrant aux candidats un portail de téléchargement sécurisé.
- Attendez l’approbation : Selon votre demande, vous pouvez recevoir une approbation instantanée, mais cela peut prendre quelques jours pour recevoir une réponse. Les candidats reçoivent généralement des mises à jour sur l’état de la demande de prêt par e-mail et par téléphone. Si vous êtes rejeté pour le prêt, vous recevrez une lettre d’action défavorable par la poste.
- Rejoindre PedFed : Les emprunteurs potentiels n’ont pas besoin d’être membres d’une coopérative de crédit pour demander un prêt personnel via PenFed. Cependant, il est nécessaire d’adhérer avant que la caisse populaire ne finance le prêt. Après l’approbation du prêt, PenFed ouvre un compte d’épargne à votre nom et le précharge de 5 $ pour établir votre adhésion. Si vous n’êtes pas approuvé, votre crédit n’est pas affecté et vous n’êtes pas obligé d’adhérer en tant que membre de la caisse populaire.
Puis-je refinancer un prêt personnel avec PenFed ?
PenFed ne divulgue pas si les emprunteurs peuvent refinancer leurs prêts PenFed existants avec un autre prêt personnel PenFed. Cela dit, les fonds de prêt PenFed peuvent être utilisés pour consolider les dettes de tiers.
Service Clients
Les emprunteurs actuels et potentiels de PenFed peuvent contacter la caisse par téléphone, du lundi au vendredi de 7 h à 23 h, heure de l’Est, le samedi de 8 h à 23 h HE et le dimanche de 9 h à 17 h HE.
PenFed propose également un centre d’aide en ligne où les utilisateurs peuvent rechercher des questions courantes et un chatbot pour répondre à des questions spécifiques. Enfin, un formulaire de demande d’assistance permet aux utilisateurs de décrire leurs questions et de choisir comment ils souhaitent être contactés par un agent de service.
Satisfaction du client
Les avis PenFed sont généralement positifs et il reçoit 4,6 étoiles sur cinq sur plus de 800 avis Trustpilot. Les clients satisfaits de PenFed trouvent que la caisse fournit un service client de haute qualité et réactif. D’autres partagent que le processus de demande est rationalisé et que les tarifs sont compétitifs.
Pourtant, certains clients de prêts personnels sont déçus du processus de demande et d’approbation de la caisse populaire. Plus précisément, certains clients avec de solides profils de crédit mentionnent des problèmes pour obtenir une approbation ; d’autres signalent un manque de communication de PenFed en attendant l’approbation. De même, certains emprunteurs signalent des délais d’approbation et de financement prolongés.
Gestion de compte
Les clients de PenFed peuvent se connecter à leur compte en ligne en cliquant sur “Connexion” depuis la page des prêts personnels. PenFed propose également une application bancaire mobile pour les utilisateurs Android et iOS qui permet aux emprunteurs de mettre à jour leurs profils bancaires, d’effectuer des paiements et de gérer autrement leurs prêts personnels.
Comment PenFed se compare aux autres sociétés de prêt personnel
PenFed et PNC sont des institutions financières traditionnelles qui proposent des prêts personnels en ligne et dans leurs succursales. Ni les pénalités de remboursement anticipé ni les frais de montage, et les fourchettes APR sont comparables, avec des frais PNC entre environ 5,99% et 28,74%, selon votre emplacement.
Cela dit, il existe quelques différences essentielles entre les deux fournisseurs :
- PenFed et PNC offrent des montants de prêt et des APR variables entre les États. PNC offre une expérience d’emprunteur personnalisée où les candidats peuvent entrer leur code postal pour voir les offres de prêt disponibles. Les candidats peuvent accéder aux offres disponibles de PenFed lors de la pré-qualification.
- PNC n’offre pas de pré-qualification avec une enquête de crédit souple comme PenFed. Au lieu de cela, les emprunteurs potentiels doivent soumettre une demande complète auprès de PNC pour voir les offres de prêt spécifiques.
- Les emprunteurs PNC sont limités à des montants de prêt de 35 000 $, tandis que PenFed offre une limite de prêt maximale de 50 000 $. PenFed propose également des montants de prêt minimum inférieurs dans de nombreux États.
- Aucun des deux prêteurs n’est très transparent sur les qualifications des prêts personnels comme la cote de crédit et les exigences de revenu.
PNC et PenFed offrent des APR et des structures de frais comparables, mais PenFed peut être la meilleure option pour les emprunteurs qui veulent voir à quels taux ils seront éligibles sans soumettre une demande de prêt complète. De plus, PenFed propose une gamme plus large de montants de prêt et des conditions de remboursement plus flexibles.
Lisez notre revue complète de PNC ici.
Verdict final
PenFed Credit Union est une bonne option pour les emprunteurs disposant d’un crédit équitable qui n’ont besoin que d’un petit prêt. Le processus de pré-qualification permet de voir facilement les taux auxquels vous êtes susceptible d’être admissible sans aucun impact sur votre pointage de crédit. Les montants des prêts personnels sont également flexibles et commencent à seulement 600 $, vous n’avez donc pas à emprunter plus que nécessaire. Cela dit, certains emprunteurs peuvent se sentir limités par le maximum de 50 000 $.
Pourtant, les conditions de remboursement des prêts vont jusqu’à cinq ans et les APR sont plus compétitifs que ceux disponibles auprès de certains prêteurs en ligne. Les candidats peuvent également ajouter un coemprunteur, ce qui peut les aider à bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur. Enfin, bien que vous n’ayez pas besoin d’être membre de PenFed ou de l’armée américaine pour postuler, la coopérative de crédit est une excellente ressource pour les membres du service.
Méthodologie
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